Минус в плюс

На днях на пресс-конференции в Алматы руководство одного из крупнейших банков Казахстана - Казкоммерцбанка - прокомментировало итоги работы за 2012 год. Банк, чьи акции котируются на Лондонской фондовой бирже, решился на убытки, чтобы оказаться в плюсе. Международные эксперты уже оценили этот шаг банка как очень разумный.

- Аналитики дали свои комментарии по итогам работы банка, и мы довольны как результатами года, так и оценками аналитиков. По мнению большинства из них, банк продемонстрировал сильные результаты, - сказала председатель правления банка Нина ЖУСУПОВА. - Прошлый год по всем основным показателям был успешнее предыдущего, что объясняется прежде всего оживлением в экономике и повышением потребительского спроса.
По информации банка, подтвержденной международным аудитом, депозиты выросли на 11%, кредиты малому, среднему бизнесу и населению - на 10-15%. Примерно на столько же увеличились комиссионные доходы банка, что говорит о том, что клиенты стали активнее пользоваться некредитными продуктами - теми же платежными картами, расчетно-кассовыми операциями, причем как в отделениях, так и через интернет-портал Homebank.kz. Казком завершил несколько крупных строительных объектов в Алматы и Астане, в связи с чем началось погашение выданных до кризиса корпоративных кредитов.
Результаты операционной деятельности дали менеджменту банка уверенность в том, чтобы в конце прошлого года произвести изменения в размере провизий, используемых на случай покрытия убытков в кредитном портфеле.
Для тех, кто не в курсе, поясним: провизии - это своеобразная буферная подушка, которая создается в процессе кредитования. То есть если в банке предполагают, что какая-то доля кредитов может оказаться “плохой” или невозвратной, банк из свободных средств формирует провизию, т. е. запас, который в будущем в случае невозврата части займов подстрахует банк.

Казком решил увеличить резервы на 196 млрд. тенге. Операция была сделана в конце прошлого года, что отразилось на прибыли, которая ушла в минус на 130 млрд. тенге. Однако этот убыток был вполне осознанной и управляемой мерой, вызванной переходом с 1 января 2013 года на новые требования Национального банка. Чтобы быть готовым к этим изменениям, всю заработанную в 2012 году прибыль, а также часть собственного капитала - к слову, одного из самых крупных в банковском секторе страны - банк направил в провизии. Благодаря этой мере проблемные кредиты теперь покрыты с лихвой - на 111%.
- Это были разовые ассигнования, которые не носят денежного характера, - пояснил управляющий директор банка Сергей МОКРОУСОВ. - Они никоим образом не влияют на качество кредитного портфеля, макросреду или операционную деятельность банка. Это по­душка безопасности против возможных потерь по кредитам. Названная сумма просто перетекла из капитала банка в его в резервы. При этом капитала у нас осталось с избытком - сегодня он превышает минимальные требования в 1,5-2,5 раза.
Укрепление резервов, по словам председателя правления Нины Жусуповой, не означает, что банк спишет безнадежные кредиты.
- Мы будем продолжать работать с нашими проблемными заемщиками. В прессе часто формируют такое мнение, что банк спит и видит, чтобы отобрать чей-то бизнес. Это неправда. У нас нет желания ни управлять чьим-то бизнесом, ни отбирать, нам очень важно, чтобы клиенты гасили задолженность. Мы всегда готовы на разговор, диалог, но только когда клиент приходит и предлагает нам какой-то план по реструктуризации.
По ее мнению, и банки, и клиенты получили тяжелый опыт во время кризиса.
- Люди, которые уже выплатили достаточную часть по кредитам, теряли работу, источники доходов. И мы, конечно, оказывались в очень тяжелой ситуации, когда приходится взыскивать эти кредиты.

Управляющий директор банка Андрей ТИМЧЕНКО сказал, что кризис предоставил банку большой объем статистики и уроки, которые необходимо извлекать.
- Теоретический риск надувания пузыря или перегрева в области потребительского кредитования существует, но его можно не допускать, соблюдая один простой принцип, общеизвестный в между­народной практике, - нельзя кредитовать в случае, когда ежемесячный платеж будет превышать 50 - максимум 60% от стабильного дохода человека.
Что касается планов на текущий год, то Казком ожидает продолжение роста кредитования малого и среднего бизнеса, а также розницы примерно на 15%. Таким образом, структура кредитного портфеля Казкома будет перемещаться с традиционного корпоративного кредитования на кредитование МСБ и розницы.
Прямо на пресс-конференции журналистам был продемонстрирован мобильный POS-терминал. Он должен восполнить дефицит POS-терминалов по стране и, с другой стороны, существенно облегчить жизнь мелким предпринимателям - мобильный POS-терминал в десятки раз дешевле обычного. А для его работы требуется лишь мобильный телефон.
Банк заявил, что продолжит вкладывать деньги в развитие инновационных продуктов, которыми можно пользоваться, не заходя в банк.

Валерий ШМАКОВ, фото Тимура БАТЫРШИНА, Алматы