Банкротом можешь ты не быть...

Есть ли способ сохранить единственное жилье, если оно было залоговым? Можно ли будет оформить банкротство, если деньги занимал не в банке, а у физического лица? На эти и другие вопросы ответил заместитель председателя комитета госдоходов (КГД) Министерства финансов Кайрат МИЯТОВ в понедельник в прямом эфире в ходе публичных слушаний.

Минфин завершил разработку законопроекта “О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан”, в апреле он поступит в мажилис.

Правом на внесудебное банк­ротство предлагается наделить граждан в двух случаях:

- если долг не превышает 1600 месячных расчетных показателей (МРП) - 4,9 млн тенге в 2022 году, а просрочка при этом превышает пять лет;

- если отсутствует официальный доход или доход на каждого члена семьи, включая иждивенцев, не превышает один прожиточный минимум (ПМ) - 36 018 тенге в этом году.

Внесудебное банкротство можно применить исключительно по долгам перед банками, микрокредитными организациями и коллекторскими агентствами. При этом у должника не должно быть имущества.

Подать заявку можно будет на веб-портале электронного правительства. После сверки в информационной системе КГД с данными других государственных органов на предмет наличия у заявителя доходов и имущества, а также судебных решений должнику направят соответствующее уведомление с согласием либо отказом во внесудебном банкротстве.

Граждане, имеющие долги более 1600 МРП, как следует из законопроекта, смогут применить только судебное банкротство.

- В ходе данной процедуры имущество должника может быть реализовано на торгах. Вырученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами в соответствии с установленной очередностью. Если единственное жилье является предметом залога, то кредитор будет вправе его изъять в ходе судебного банкротства. Если единственное жилье не является залогом, кредиторы не смогут на него претендовать, - подчеркнул Миятов.

После продажи залогового жилья оставшаяся по кредиту непогашенная сумма подлежит списанию при условии отсутствия у должника таких признаков недобросовестности, как сокрытие имущества или информации о нем, предоставление ложной информации.

сли размер всех обязательств не превышает стоимости имущества, то применяется процедура восстановления платежеспособности с обязательным утверждением соответствующего плана с исполнением его в течение не более пяти лет.

Процедура судебного и внесудебного банкротства, соглас­но законопроекту, будет длиться шесть месяцев. При этом судебную процедуру предлагается прод­лить еще на шесть месяцев при наличии каких-либо объективных на то причин.

Долги по алиментам и выплате ущерба, причиненного жизни и здоровью другого человека, списанию не подлежат. Законопроект также предусматривает, что банк­роты обязательно должны пройти курсы повышения финансовой грамотности.

Многих должников сейчас волнует вопрос: можно ли будет при оформлении банкротства все-таки сохранить единственную недвижимость, которая в залоге?

- В прошлом году в закон о банковской деятельности были внесены поправки: введена обязанность банков проводить процедуру урегулирования, чтобы предоставить более удобные условия для заемщика и не лишать его единственного жилья. Банки в этом направлении уже работают, заключают дополнительные соглашения, пытаясь найти с заемщиками более приемлемые условия. То есть надо постараться пройти эту процедуру с банками, чтобы погасить долги, либо получить рассрочку, не прибегая к процедуре банкротства, - ответил Миятов.

Иными словами, хотите сохранить имущество - не прибегайте к процедуре банкротства, ищите вместе с банком иные способы погасить кредит.

А что если кредитор не банк или коллекторское агентство, а физическое лицо? Ведь если заемщик будет признан банкротом, человек, который когда-то одолжил ему деньги, больше не увидит их!

- Сегодня было принято решение о том, что должники, кредиторами которых выступили физические лица, не смогут применить процедуру внесудебного банкротства, потому что у физлиц нет рычагов воздействия, которые есть у банков. Банкротство в таких случаях будет проходить только в судебном порядке, - заявил зам­главы КГД.

так, для принятия решения о том, в судебном или внесудебном порядке будет проходить признание банкротом, берется во внимание сумма займа - до 4,9 млн тенге или больше. В ходе публичных слушаний пользователи спросили: а 4,9 млн - это с учетом банковского вознаграждения или без него?

- При определении суммы долга берется общая сумма с учетом начисленного вознаграждения и пени. То есть если по договору сумма непогашенного долга с учетом предстоящих процентов будет до 5 млн тенге, то можно подать на внесудебное банкротство. Если долг превысит 5 млн, то в судебном порядке, - пояснил Миятов.

Он также ответил на вопрос, смогут ли осужденные применить процедуру банкротства:

- Если по приговору суда не предусмотрено возмещение ущерба государству или физическому лицу, то осужденный может применить банкротство.

Предусматривается, что по окончании процедуры внесудебного банкротства для экс-долж­ника наступят определенные последствия. Так, в течение пяти лет ему будет запрещено получать займы в банках и микрофинансовых организациях, а также совершать сделки по выдаче гарантий и поручительств. В течение трех лет будет действовать запрет на выезд за пределы Казахстана, за исключением поездок на лечение, похороны, обучение или трудо­устройство.

- Последствия применения судебного банкротства практически идентичны процедуре внесудебного банкротства. Все установки долговых обязательств считаются истекшими. Кредиторам запрещается требовать от должника исполнения обязательств, при­останавливается начисление пени, штрафов и вознаграждения.

Кредиторам запрещается также взыскивать деньги с банковских счетов должника или обращать взыскание на имущество. Исполнение ранее принятых решений судов и иных госорганов в отношении имущества должника также приостанавливается, - отметил Миятов.

В законопроекте также указано, что подать повторную заявку на банкротство можно будет по истечении семи лет.

Лэйла ТАСТАНОВА, фото Владимира ЗАИКИНА и Олега СПИВАКА, Нур-Султан