Против банка - с калькулятором
Павлодарские юристы призывают граждан активнее брать в руки калькуляторы и пересчитывать за банкирами, правильно ли те начисляют проценты по выданным кредитам. И вообще внимательнее читать договоры. Проанализировав массу таких соглашений, адвокаты с удивлением выяснили, что банки зачастую нас откровенно дурят. Когда это открылось, местные судьи начали выносить одно за другим положительные решения по искам заемщиков. Банкиры же теперь все чаще предпочитают решать споры с клиентами миром. Так что, прежде чем выкладывать деньги, проверьте:
Действительно ли у вас есть обязательства перед банком или вас хотят сделать крайним?
На днях в юридическую палату Павлодарской области обратилась Эльмира АКАНОВА. Несколько лет назад она согласилась предоставить в качестве залогового имущества свой магазин подруге, которая хотела взять кредит, но не имела устраивавшую банк недвижимость. В марте 2012 года подруга скончалась.
- В соответствии с требованием действующего законодательства в связи со смертью лица его обязательства прекращаются, за исключением тех случаев, когда у него есть наследники, - рассказывает председатель юридической палаты Артем ПЛОТНИКОВ. -
Таковых у подруги не оказалось, но банкиры решили во что бы то ни стало получить назад свои деньги, не важно с кого. Они убедили Аканову, что поскольку та выступала залогодателем, то и должна продолжить гасить кредит приятельницы. Ни сам график, ни сумму оставшегося долга при этом женщине так и не показали, зато заставили ее подписать стандартный договор. И даже не взяли во внимание тот факт, что разработан этот документ именно для наследников умершего, а не для его приятелей. Все ссылки в этом соглашении идут на 1081-ю статью Гражданского кодекса, гласящую: “Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования, вытекающие из обязательств наследодателя к наследникам…”.
Когда юристы указали на неправомерность требований к Акановой, банк признал свою ошибку, не доводя дело до суда, и снял с женщины все свои требования по выплатам.
Не берут ли с вас лишнее?
Еще один пример, связанный со смертью заемщика. В 2006 году скончался некий Кайрат КАРИБАЕВ. Незадолго до смерти он взял в банке кредит в 10 800 долларов США. С супругой на момент своей кончины мужчина был разведен, у них росли два несовершеннолетних ребенка, которые и должны были по достижении нужного возраста вступить в наследство, оставленное отцом. Банкиры предложили экс-супруге самой гасить долг бывшего мужа, который на момент смерти составлял 8304 доллара, пригрозив ей в противном случае выставить ее детям в будущем как наследникам отца огромный счет по банковским процентам. И женщина три года исправно выплачивала как сумму основного долга, так и начисляемое на нее банковское вознаграждение. В 2009 году банк сделал вроде как широкий жест - вынес на кредитный комитет вопрос о прекращении начисления вознаграждения.
- Между тем наследство умершего отца его дети приняли только в этом году, - рассказывает Артем Плотников. - И требовать выплаты кредита банк мог с них только с этого времени. Более того, по закону наследники несут обязательство по выплате только основного долга, но никак не процентов. Подсчитав, мы выяснили, что в качестве вознаграждения банкиры взяли с экс-супруги умершего четыре с половиной тысячи долларов. На прошлой неделе эти расчеты были предоставлены специалистам банка, они признали нашу правоту и согласились, что лучше решить дело миром. В результате переплаченные женщиной деньги банк согласился засчитать как выплату основного долга, и на сегодняшний день вместо семи с половиной тысяч долларов ее детям осталось выплатить только три. Причем по удобному для них графику.
Как сообщают юристы, почти все банки помимо вознаграждения по кредиту незаконно требуют с клиентов комиссию за то, что принимают у него назад свои деньги. Грешат кредиторы и тем, что все как один очень любят начислять вознаграждение на вознаграждение при предоставлении отсрочки платежа, когда договором это не предусмотрено. Но самое досадное, что никто из заемщиков, подписывая договор, не перепроверяет, те ли цифры насчитали ему банкиры.
- В договоре о займе может быть указана в качестве вознаграждения банка сумма в 14 процентов, а в графике гашения насчитаны все 15, - недоумевает председатель юридической палаты. - При этом к концу выплаты кредита эта сумма каким-то образом вырастает до 60 процентов. Сколько ни спрашивал в суде банкиров - как они так считали, ни один ничего вразумительного объяснить не смог.
Законно ли действует банк, лишая вас имущества при невозврате долга?
Павлодарка Гульнара КАКАНОВА, бравшая кредит три миллиона тенге и выставившая в качестве залога свою двухкомнатную квартиру, не смогла расплатиться, и решением Павлодарского горсуда с нее было взыскано
5 миллионов 987 тысяч тенге. Постановлением апелляционной судебной коллегии сумма займа оставлена без изменений, однако суд отказал банку в выставлении квартиры на торги. Пожалуйста, предложили банкирам, забирайте деньги любыми другими путями: с зарплаты, пенсии, описывайте другое имущество. Ссылка при этом была на Конституцию - на неприкосновенность жилища, на законы “О браке и семье”, “О жилищных отношениях”. Также суд принял во внимание, что у заемщицы есть несовершеннолетний ребенок. Несмотря на это, судебные исполнители, как в старые недобрые времена, провели акт описи имущества и предупредили Гульнару, что ее квартира будет выставлена на торги. Но буквально на днях Павлодарский горсуд вынес решение, в котором удовлетворил жалобу Какановой к государственному судисполнителю и банку и признал незаконным протокол описи и ареста квартиры.
Отстаивайте свои права, и пусть вас вдохновит пример павлодарцев: отсуженные у банков суммы достигают миллионов тенге.
Ольга ВОРОНЬКО, Павлодар, тел. 8-7772265543, e-mail: ovoronko@mail.kz
