Жизнь после кризиса
Вместе с природой нынешней весной оживает от холодов финансового кризиса казахстанская экономика. Банки наперебой отчитываются с переменным успехом о результатах года прошедшего. У одних восстановление докризисных темпов идет медленно, у других - с небывалым размахом. К примеру, один из крупнейших казахстанских банков - АО “Альянс Банк”, в судьбе которого всего два года назад никто не был уверен, - сегодня уже практически полностью преодолел последствия кризиса. Но самая главная новость данного финансового института - восстановление собственного капитала по международным стандартам финансовой отчетности в положительном значении. Всего за год АО “Альянс Банк” удалось нарастить капитал более чем на 106 миллиардов тенге!
О своих успехах банк рассказал вчера на отчетной пресс-конференции. По словам председателя правления АО “Альянс Банк” Максата КАБАШЕВА, активы банка за 2011 год возросли на 24 процента, а рост депозитной базы банка побил все рекорды и достиг отметки в 41 процент, что свидетельствует о высоком доверии населения к этому финансовому институту. Прибыль банка за 2011 год составила порядка 40 миллиардов тенге, что естественно на фоне активности АО “Альянс Банк” на рынке: за прошедший год там увеличили объем выдачи кредитов населению в четыре раза, а предприятиям малого и среднего бизнеса - вдвое! Причем темп набрали такой, что и в этом году только ускоряются: в первом квартале 2012 года объем кредитования физических лиц вырос на 22 процента, а объем кредитования субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ) - на 14 процентов по сравнению с аналогичным периодом 2011 года.
- Банк работает стабильно, - рассказал Кабашев. - В плане роста мы сейчас находимся среди лидеров банковского сектора. Хотел бы также добавить, что у нас большие, что вполне оправданно, планы на 2012 год. Мы намерены прирастить активы и обязательства примерно на 19 процентов, депозитный портфель - более чем на 20 процентов и кредитный портфель - на 17 процентов.
Любой оздоровительный процесс не проходит гладко. Вот и АО “Альянс Банк” после реструктуризации своей задолженности в 2010 году тоже столкнулось с трудностями. В частности, с дефицитом капитала по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО). По итогам 2010 года он составил минус 105 миллиардов тенге. Из-за этого банк не мог получить более высокие инвестиционные рейтинги и, как следствие, доступ к внешним рынкам заимствований, где средства можно привлечь намного дешевле, чем на внутреннем рынке в виде депозитов. Впрочем, эта проблема, по сути, никак не сказалась на деятельности банка, о чем свидетельствуют показатели роста выдачи кредитов.
Тем не менее для дальнейшего развития банка - тем более в условиях ужесточающейся конкуренции - увеличить капитал по МСФО было необходимо, чтобы вернуть себе имидж на внешних рынках.
- Ликвидировать дефицит капитала удалось благодаря реализации эффективного плана по восстановлению капитала по международным стандартам, - рассказал Максат Кабашев. - Одной из важнейших мер плана по восстановлению капитала стала продажа значительного пула проблемных розничных займов. Для казахстанского рынка сделка подобного рода уникальна. Эффект от сделки составил порядка 14 млрд. тенге и существенно улучшил качество ссудного портфеля. Таким образом, нам удалось полностью реализовать наш план на 2011 год по финансовому оздоровлению банка и привести собственный капитал по международным стандартам в положительное значение. В результате, если раньше собственный капитал по МСФО у нас составлял минус 105 млрд. тенге, то благодаря принятым мерам нам удалось набрать собственный капитал по МСФО в размере 106 млрд. тенге.
Напомню, Альянс Банк стал первым казахстанским банком, который, столкнувшись с финансовыми проблемами на фоне мирового кризиса, провел реструктуризацию долговых обязательств и смог таким способом выжить, не нанеся ущерба ни своим клиентам, ни экономике Казахстана в целом. И вот уже два года банк аккуратно - день в день - погашает свои обязательства (кстати, есть чему поучиться многим клиентам). Так, за 2010-2011 гг. общая сумма выплат по еврооблигациям составила 119,6 млн. долларов США, а также 59,9 млн. долларов США было выплачено по облигациям, оплачиваемым за счет взысканных сумм. В первом квартале 2012 года АО “Альянс Банк” также произвело очередные выплаты: по еврооблигациям общая сумма составила около 38,6 млн. долларов США, а по облигациям, оплачиваемым за счет взысканных сумм, - 4,7 млн. долларов США.
О грамотной и эффективной политике, проводимой руководством банка, свидетельствует и снижение объема проблемного портфеля.
- По всем без исключения проблемным кредитам нами проводится очень кропотливая работа, и статистика планомерного снижения доли проблемных займов в ссудном портфеле банка говорит о взаимовыгодном процессе: банк помогает заемщикам реструктурировать свои кредиты, избавляться от начисленных пеней и процентов, возвращаться в график погашения, очищать свою кредитную историю, чтобы иметь возможность кредитоваться вновь и далее развивать свой бизнес, улучшать материальное положение, - говорит Кабашев. - За два последних года более 17 тысяч наших клиентов воспользовались предложенными нами опциями и реструктурировали свои кредиты. Мы предоставляем возможность значительно снизить долговую нагрузку - уменьшить размер ежемесячного платежа до 50 процентов! В прошлом году мы успешно реализовали акцию для клиентов банка в сегменте МСБ “Погаси долг без пени и процентов”, проходившую в два этапа с апреля по 31 декабря 2011 года.
Условиями акции, инициированной банком, воспользовались 229 клиентов, погасивших в общей сложности более 730 млн. тенге по основному долгу.
Банк не рассматривает списанные начисленные проценты и пени как убытки, мы, напротив, видим в этом наш вклад в стабилизацию и развитие экономики Казахстана. Главный результат для нас - это реабилитация и новый шанс расширить бизнес для двух сотен предприятий малого и среднего бизнеса и более двух тысяч сохраненных рабочих мест.
- Сейчас мы приступили к созданию компании, которая займется управлением портфелем проблемных кредитов, - говорит Кабашев. - Ее запуск запланирован на май текущего года. Пул стрессовых активов, которые мы намерены ей передать, составит порядка 45 млрд. тенге. Еще одна важная задача, изучением которой сейчас занимаются наши консультанты и юристы по поручению фонда “Самрук-Казына”, - это рассмотрение вопроса слияния с АО “Темiр Банк”. Это очень сложный вопрос. И его нужно очень хорошо изучить, прежде чем принимать какое-либо решение.
Юлия МАКСИМОВА, Алматы
