Кредит хуже неволи

Кредит хуже неволи

Несколько дней назад мой брат случайно увидел в дож­девой луже возле дома конверт, предназначенный для меня. Или почтальон не донес до подъезда, или кто-то специально выбросил - уже не важно. Но если бы не этот конверт, то в один не прекрасный день мои банковские и депозитные счета арестовали, а меня не выпустили за границу в командировку или в отпуск. Это в лучшем случае. Потому как у меня образовался долг, который рос уже более 200 дней. А если год, два, три?.. А я об этом ни сном ни духом!

Читаю на конверте данные отправителя: частный судебный исполнитель (ЧСИ) Динара ЕРЕЖЕПОВА. То есть в отношении меня возбуждено исполнительное производство. Но как такое возможно? Работодатель исправно отчисляет за меня налоги. Крупных денежных кредитов я не брала. За стиральную машину, взятую в рассрочку в банке, плачу регулярно в срок.

Написала письмо Динаре Ережеповой, потребовав прислать мне копию постановления и приостановить производство до выяснения обстоятельств. Просто сидеть и ждать? Ну уж нет - действовать, избавляться от левого кредита!

В разделе “Оплата судебных задолженностей” в мобильном приложении моего банка значилось имя того самого ЧСИ и прилагалась такая информация: “Взыскать с должника (дальше мои ФИО, дата рождения и ИИН) в пользу взыскателя ТОО “TEZ FINANCE” (руководитель АГИМБЕТОВ Айбек Ерланович) сумму в размере 74 701 тенге”. Вместе с услугами ЧСИ стояла и сумма к оплате: 93 000 тенге.

Вбив название этой конторы в поисковик интернета, я вышла на сайт с кричащим названием “Займер. Робот онлайн-займов”. Позвонила по указанному телефону. Мне предложили прийти в их филиал и написать заявление.

Чуть позже я нашла ТОО “TEZ FINANCE” в реестре организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, на сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Директор департамента по защите прав потребителей финансовых услуг этого агентства Александр ТЕРЕНТЬЕВ, выслушав меня, посоветовал обратиться к ним с заявлением.

Уже утром следующего дня мою жалобу приняли в работу, а еще буквально через полчаса мне позвонил специалист службы безопасности TEZ FINANCE. Он сказал, что нет необходимости лично посещать их филиал, все равно их служба работает дистанционно. И с досадой спросил: мол, почему обратились не к нам, а в АРРФР? Дескать, их фирма сразу бы разобралась. Видимо, получили нагоняй…

Затем этот сотрудник попросил продиктовать мой ИИН - без него он не сможет проверить информацию.

- Надеюсь, если я его скажу, ваша компания не оформит на меня тут же еще один кредит, - грустно пошутила я, но ИИН свой все же назвала, деваться было некуда.

И тут выяснилось, что некий неизвестный, воспользовавшись моими персональными данными, оформил на меня онлайн-заем еще 2 февраля этого года на сумму 37 тысяч тенге. И за весну-­лето-осень долг вырос до 74 701 тенге. Причем злоумышленник вместе с моими данными предоставил вышеуказанной МКО номер телефона (для подтверж­дения регистрации на сайте компании) и номер банковской карты. Мне назвали этот номер телефона - тут же позвонила, он оказался отключен.

В заявлении на имя руководителя TEZ FINANCE я потребовала признать заем недействительным и очистить мою кредитную историю.

- На основе вашего заявления я составлю акт проведенной проверки, направлю его ЧСИ для отмены исполнительного производства, - пояснил сотрудник службы безопасности МКО. - Вам не нужно доказывать, что кредит брали не вы, это уже и так ясно. А вот мошенника вычислят: он же указал свою банковскую карту. Правда, из-за этого долга ваша кредитная история испорчена: более 200 дней просрочки по платежу. Но мы отправим акт проверки в кредитное бюро, чтобы вам очистили кредитную историю. А пока в ближайшие две недели вы не сможете брать кредиты.

Оформив акт проверки, сотрудник попросил меня отозвать жалобу на их компанию из АРРФР. Мол, он же все выполнил, проблема решена.

- Как же она может быть решена, если в моем мобильном банковском приложении на мне числится долг? Вот как он оттуда исчезнет, тогда подумаю… - поставила я ультиматум.

Уже в обед того же дня долг в приложении исчез. Можно сказать, мне повезло. Но жалобу я решила не отзывать. И вот почему.

Хотя моими персональными данными воспользовался мошенник, вина МКО во всем случившемся определенно есть. Выяснилось, что злоумышленник сумел оформить кредит по данным моего старого удостоверения личности! Новый документ я получила еще в октябре прошлого года. Как компания, выдающая деньги в кредит, не проверила эти данные?!

В свое время оформляла кредит в банке, так там требовалось прийти лично, заполнить кучу бумаг, предъявить оригиналы документов, назвать двух доверителей, дать их номера телефонов… В МКО же взять кредит проще простого! Достаточно зайти на сайт такой компании, ввести данные с документа (ФИО, ИИН, когда и кем выдан), подтвердить регистрацию через SMS на любом (!) номере телефона, указать чужую (!) банковскую карту - и деньги появятся на ней в течение пяти минут. Нет подтверждений по внешности и по голосу, не нужно предъявлять и оригиналы документов. Потому что оформляет кредит не человек, а робот!

На сайте ТОО “TEZ FINANCE” так прямо и указано: “Вы можете получить от 1000 до 200 000 тенге. Робот Займер полностью автоматизирован, рабочий процесс идет без участия человека, а значит, без выходных и перерывов на обед и сон. Как только вам понадобятся деньги, вы получите их моментально, Займер круглосуточно осуществляет перечисления”. Просто обалдеть, какой сервис!

И это несмотря на то, что, по словам Александра Терентьева, с этого года внесены изменения в законодательство. Усилен надзор сектора микрофинасирования и онлайн-займеров - внедрили обязательную двух- или трехфазную идентификацию: номер телефона, голосовое подтверждение и запрос дополнительных документов. Но, как видим, не все компании выполняют эти требования.

Получается, кредит может быть оформлен в любой момент и на любого из нас! Ведь где только нет копий наших документов: и в детсадах, и в школах, куда мы отдаем детей, и в поликлиниках, и в больницах, и в банках, и в ЦОНах, у бывших и нынешних работодателей… Наши персональные данные никак не защищены от обыкновенных мошенников. Я уже не говорю о хакерах, которые могут вскрыть вашу актуальную базу данных в интернете.

И все же обезопасить себя можно.

- Выявить факт незаконного оформления кредита на ваше имя своевременно позволит кредитная история. В базе данных кредитных бюро есть сведения обо всех заемщиках каждого банка и кредитной организации по всему Казахстану. То есть если вы хоть раз брали кредит, то эта информация о кредите, в том числе по просрочкам, если они были, отражена в базе данных, - пояснил Терентьев.

Получить персональный кредитный отчет можно в кредитном бюро (Государственное кредитное бюро, Первое кредитное бюро) и онлайн на сайте электронного правительства. Отчет желательно брать не реже одного раза в квартал. Получение отчета раз в год бесплатное.

Здесь как раз применимо выражение “спасение утопающих - дело рук самих утопающих”. Увы...

Информация в помощь

Граждане, только без паники!

Что делать, если вы вдруг узнали, что вас подставили под кредит злоумышленники? Рекомендации АРРФР.

В первую очередь необходимо выяснить название МКО, в которой оформлен заем. Хорошо, если она находится в зоне ответственности агентства. Проверить это можно на сайте финансового регулятора в разделе “Реестр разрешений и уведомлений”. Одновременно нужно обратиться с заявлением в правоохранительные органы.

Выяснив, в какой кредитной организации мошенники получили заем на ваше имя, напишите туда заявление, подробно указав всю имеющуюся информацию. В случае утери платежной карты или документа, удостоверяющего личность, необходимо приложить подтверждающую справку. Обязательно потребуйте проведения внутреннего служебного расследования.

Проследите, чтобы ваше заявление было зарегистрировано. Регистрационный номер с датой принятия заявления необходимо поставить и на копии заявления, которую вы оставляете себе. Кроме того, кредитная организация должна предоставить вам копии договора, приложений к нему и документов, удостоверяющих личность, а также реквизиты счета, на который переведены деньги. Выясните данные сотрудника, выдавшего кредит и оформлявшего договор.

Если МКО отказывается разбираться в ситуации и предоставлять документы, нужно подать жалобу в АРРФР.

Если левый кредит на ваше имя был оформлен в кредитоматах, то в них установлены видеокамеры, записи с которых также помогут идентифицировать получателя. Если это онлайн-заем, то полиция сможет установить злоумышленников по IP-адресу.

Если МКО не найдет доказательств того, что деньги по вашему удостоверению получили мошенники, необходимо обратиться с иском в суд по месту жительства о признании сделки недействительной. В случае вынесения судом решения в вашу пользу кредитная организация должна прекратить требовать с вас оплату долга, списать задолженность, направить в кредитное бюро ходатайство об исключении информации по чужому займу из вашей кредитной истории.

КСТАТИ отвечая на незнакомый телефонный звонок, лучше говорите “алло”, а не “да”. Мошенники, выведав ваши ФИО и другую персональную информацию, могут втайне от вас записать ваш голос и оформить на вас чужие кредиты (и это вполне реально!). А вот то самое “да” будет служить подтверждением, что вы были согласны…

Между прочим

Обували продавцов как лохов

Пара интернет-мошенников оказалась на судебной скамье: под предлогом перевода денег они просили ИИН и реквизиты банковских карт у продавцов интернет-магазинов, а получив данные, оформляли на них онлайн-займы в микрокредитной организации.

Как рассказали в департаменте полиции Алматы, задержанные занимались такой деятельностью с 2019 года.

- Используя паспортные данные продавцов, злоумышленники подавали заявку на получение микрокредита на сайте микрокредитной организации в режиме онлайн. После получения денег они снова выходили на связь с продавцами и сообщали им, что по неосторожности перевели им средства, просили вернуть поступившие деньги на другую, специально приготовленную банковскую карту. Так они успели оформить микрозаймы по пас­портным данным 41 гражданина на общую сумму 4 миллиона 25 тысяч тенге, - сообщил замначальника департамента полиции Алматы подполковник полиции Рустам АБДРАХМАНОВ.

Микрофинансовая организация охотно выдавала деньги, не идентифицируя личности заемщиков ни по внешнему виду, ни по голосу. Ей оказалось достаточно данных документов! А вот когда появились просрочки по платежам сразу от 41 человека, то фирма сама подала заявление в полицию.

В дальнейшем были установлены и задержаны гражданин А. 1995 года рождения и гражданка М. 1994 года рождения. Подозреваемые находятся под стражей. Их фамилии полиция не сообщает, как и название микрокредитной организации.

Екатерина ТИХОНОВА, фото Владимира ЗАИКИНА, Алматы