Берегите карманы!

Комитет по финансовому мониторингу Министерства финансов распространил информацию о том, что в Карагандинской области выявили очередную финансовую пирамиду. Некий потребительский кооператив предлагал потенциальным участникам внести вступительный взнос в размере 180 тысяч тенге, чтобы позже получать многократные дивиденды. Доверчивые граждане охотно несли в сомнительную контору свои кровные, однако насладиться об­ещанной сверхприбылью им не довелось, как, впрочем, и вернуть вложенные деньги. В настоящее время по данному факту проводится досудебное расследование по статье 217 (“создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой”) Уголовного кодекса.

Между тем почти все силовые и финансовые ведомства в последнее время отмечают рост финансовых мошенничеств, среди которых во время карантина на первое место вырвались мошенничества, связанные с созданием финансовых пирамид, и интернет-мошенничества. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) рассказало о наиболее распространенных видах обмана граждан.

Классика финансовых пирамид

Принцип действия финансовой пирамиды основан на привлечении новых вкладчиков, которые своими взносами обеспечивают прибыль вышестоящим участникам. Любая пирамида, даже если она поначалу успешна, неизменно рушится, при этом вкладчики, как правило, никогда не смогут вернуть вложенные средства. По статистике Генпрокуратуры, за семь месяцев 2020 года количество уголовных дел, открытых по факту создания финансовых пирамид, увеличилось почти в восемь раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. А ущерб от пирамидостроителей уже превысил 2,7 млрд тенге. Нередко финансовые пирамиды маскируются под сетевой маркетинг, но в данном случае для получения прибыли участнику обязательно нужно привлекать новых людей. И часто делают они это через социальные сети и мессенджеры.

Финпирамиды под видом онлайн-игр...

Еще одним видом мошенничества являются игры типа черной кассы, организуемые в онлайн-формате. Участникам предлагают вложить определенную сумму, чтобы через небольшой промежуток времени вернуть их с процентами. При этом нужно привлекать дополнительных участников. Деньги вносятся на карточные счета организаторов, которые затем переводят их в другие банки либо обналичивают, после чего скрываются. Схема такая же, как в финансовой пирамиде, с той лишь разницей, что организаторами выступают физические лица.

...и туристических услуг

Одним из видов такого мошенничества являются круизные клубы, куда любителей халявы заманивают щедрыми скидками на круизы на роскошных трансатлантических лайнерах. Чтобы состоять в клубе, нужно привлекать новых членов и ежемесячно платить членские взносы, которые нельзя ни вывести, ни использовать как-либо еще - только обменять на круиз. При этом разрешается использовать не всю накопленную сумму, а лишь определенный процент.

Интернет-мошенничество

Фишинг - вид интернет-мошенничества, при котором целью злоумышленников становятся персональные данные клиентов банков: логины и пароли банковских приложений, номера и CVV-коды платежных карт (трехзначный код с обратной стороны карты) и т. д. Существует два основных способа выудить эту информацию.

Первый - когда клиенту звонят якобы сотрудники банка, которые сообщают, что кто-то пытается снять деньги с его счета. И для того чтобы это остановить, просят назвать SMS-код, который должен поступить на его номер телефона, а также CVV-код.

Во втором случае потенциальная жертва может получить сообщение о том, что она выиграла какой-нибудь приз или деньги. Для получения выигрыша предлагают перейти по ссылке и ввести свои персональные данные либо перезвонить по телефону и назвать номер карты и другую информацию.

Погашение кредита

Такая схема используется в случае, если у человека имеется кредит либо иные обязательства перед юридическими и физическими лицами. Мошенники предлагают заемщику решить вопрос или взять выплату кредита на себя. Взамен он должен оплатить часть суммы, обычно от 10 до 40 процентов. Однако на самом деле кредит не погашается, а через некоторое время злоумышленники требуют дополнительную сумму для решения проблемы.

Мошенничества на рынке Forex

В данном случае псевдоброкеры, как физлица, так и компании, предлагают свои услуги по организации торговли на валютном рынке Forex. Клиента консультируют и предлагают попробовать проводить операции на демоверсии, затем ему нужно внести деньги для реальной торговли. При этом мошенники используют платформы, которые не позволяют заработать деньги, а лишь создают видимость кратковременного заработка.

В итоге клиент не только не получает обещанного дохода, но и чаще всего теряет вложенные деньги, поскольку псевдоброкеры уклоняются от возврата средств или обнуляют счет.

История из жизни

За каждым из примеров стоит человеческая трагедия. В конце мая этого года у здания департамента полиции Алматы прошла акция протеста обманутых вкладчиков ТОО RID Inc, действовавшего под торговой маркой LIDER. В ходе этой акции своей историей поделилась алматинка Равиля НУХУНОВА, которая в сентябре 2018 года вложила в пирамиду все свои сбережения - около трех миллионов тенге. Женщина хотела срочно получить дополнительную прибыль, так как через два месяца должна была везти сына-инвалида в Москву на операцию. В итоге ни прибыли, ни даже вложенных средств Равиля не получила.

А вот другая история. Четыре женщины, проживающие в Нур-Султане, прельстившись легким доходом в одном инвестиционном проекте, вложили свои деньги. Фишкой организаторов финпирамиды являлось помимо вложения денежных средств еще и привлечение двоих участников. Обещанные вознаграждения по истечении установленного времени так и не были получены, и денег женщинам никто не вернул.

Как себя обезопасить?

Директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Александр ТЕРЕНТЬЕВ рекомендует в случае проведения финансовых операций с сомнительными компаниями проверять наличие лицензии и другую информацию о данной организации, не доверять обещаниям высоких процентов, различным розыгрышам и лотереям. Если вас активно призывают пригласить новых участников в проект, это должно насторожить: возможно, вы имеете дело с финансовой пирамидой.

Кроме того, нельзя раскрывать конфиденциальную информацию о текущих счетах, реквизиты карточек, логины, пароли, даже близким родственникам. И уж тем более не стоит размещать свои персональные данные в открытом доступе в социальных сетях и интернете - их нужно держать в тайне.

В случае, если вам позвонили якобы из банка и попросили для рабочих целей назвать данные своей карты, включая трехзначный код с обратной стороны карты, завершите разговор, перезвоните в банк и уточните информацию. Помните, что сотрудники банка не звонят клиентам по таким вопросам.

Александр Терентьев также советует подключить услугу смс-банкинга, чтобы на мобильный телефон приходила информация по всем изменениям счета и совершенным транзакциям. Таким образом клиент банка сможет сам оперативно отследить подозрительные операции по своей карте.

При совершении платежей и покупок через интернет с использованием своей банковской карты нельзя открывать подозрительные почтовые сообщения и переходить по неизвестным ссылкам. Они могут заразить устройство компьютерным вирусом, который способен передать данные мошенникам. Кроме того, рекомендуется обращать внимание на оформление сайта, проверять правильность ссылки в адресной строке, пользоваться защищенным соединением https, не использовать публичные точки доступа Wi-Fi для входа в банковские аккаунты.

О деятельности сомнительных организаций, финансовых пирамид, случаях мошенничества, а также о нарушении прав потребителей финансовых услуг казах­станцы могут сообщить в АРРФР, в том числе посредством мобильного приложения Fingramota Online, которое можно скачать бесплатно в App Store и Play Market.

Мадина АИМБЕТОВА, Алматы