Коллективное урегулирование задолженности: лучше обойтись без посредников

Почему появились помогайки

Вместе с тем запуск нового сервиса привлек внимание не только заемщиков, но и различных посредников, которые стали предлагать свои услуги по подаче заявлений, сопровождению процедуры и даже обещать гарантированное включение в программу.

Важно помнить: заявление на платформе подается самим заемщиком через официальный сайт finkelisim.kz и не требует участия посредников или оплаты каких-либо услуг.

Любой новый государственный или финансовый сервис, которым интересуется большое количество людей, прак­тически сразу становится объектом внимания различных посредников. Одни предлагают помощь за вознаграждение, другие обещают ускорить процесс рассмотрения или гарантировать положительное решение.

Однако в случае с коллективным урегулированием такие обещания не имеют под собой оснований.

Платформа работает автоматически, а соответствие установленным критериям проверяется на основании данных кредитных бюро и информации кредиторов. Ни один посредник не может повлиять на решение о допуске заемщика к процедуре или изменить ее условия.

Более того, обращение к неизвестным лицам может создать дополнительные риски. Для подачи заявления требуется пройти биометрическую идентификацию и предоставить согласие на обработку персональных данных. Передача своих персональных данных, документов, кодов подтверждения или доступа к личным кабинетам третьим лицам может привести к злоупотреблениям и даже стать причиной мошенничества.

Именно поэтому Агентство по регулированию и развитию финансового рынка рекомендует гражданам пользоваться платформой самостоятельно и обращаться только через официальные каналы.

Для кого создана платформа

Цифровая платформа разработана для граждан, которые оказались в сложной финансовой ситуации и одновременно имеют просроченную задолженность перед несколькими кредиторами.

Речь идет о задолженности по потребительским беззалоговым кредитам и микрокредитам перед банками, микрофинансовыми организациями или коллекторскими агентствами.

Главная цель платформы - помочь заемщику комплексно урегулировать задолженность, восстановить платежеспособность и не допустить дальнейшего ухудшения финансового положения.

До запуска платформы человеку приходилось самостоятельно обращаться к каждому кредитору отдельно, вести переговоры и пытаться договориться с каждым по отдельности. Теперь достаточно подать одно заявление, которое одновременно рассмотрят все кредиторы, перед которыми у заемщика имеются обязательства.

Кто может воспользоваться процедурой

Подать заявление на платформе могут заемщики, которые одновременно соответствуют следующим условиям:

имеют просроченную задолженность сроком 90 и более календарных дней;

имеют задолженность перед двумя и более кредиторами;

совокупная сумма задолженности составляет от 150 до 1600 МРП, в 2026 году это от 648 750 тенге до 6 920 000 тенге;

по задолженности отсутствуют судебные акты о взыскании, исполнительные надписи нотариуса и иные меры принудительного взыскания;

в отношении заемщика не применяются процедуры восстановления платежеспособности, внесудебного или судебного банкротства.

Какие кредиты не подпадают под коллективное урегулирование

Важно учитывать, что новый механизм распространяется не на все виды кредитов.

В процедуре не могут участвовать:

ипотечные займы;

автокредиты;

кредиты и микрокредиты, связанные с предпринимательской деятельностью;

кредиты, оформленные мошенничес­ким путем;

кредиты, по которым уже действует соглашение об урегулировании спора в порядке медиации;

задолженность, по которой применены процедуры банкротства или восстановления платежеспособности.

Если заемщик не соответствует критериям коллективного урегулирования, его обращение будет автоматичес­ки перенаправлено банковскому или микрофинансовому омбудсмену для выработки совместного с кредитором решения по урегулированию задолженности.

Как подать заявление

Подать заявление можно только через цифровую платформу finkelisim.kz.

Для этого необходимо:

1. зайти на сайт через интернет-браузер;
2. пройти регистрацию и биометричес­кую идентификацию;
3. подать заявление и дать согласие на обработку персональных данных.

После этого платформа автоматичес­ки проверит соответствие заемщика установленным критериям.

Если все условия соблюдены, информация будет направлена кредиторам, которые подтвердят размер задолженности и возможность участия заемщика в процедуре.

Далее заемщику будут направлены документы для подписания, включая единый график погашения задолженности и медиативные соглашения.

Важно помнить: после получения документов их необходимо подписать в течение 72 часов. Если этого не сделать, заявление будет считаться отозванным.

Как будет происходить погашение задолженности

После подписания документов кредиторы приостанавливают меры взыскания, а для заемщика формируется единый график погашения задолженности.

Вместо нескольких платежей в разные банки и микрофинансовые организации человек вносит один платеж по единому графику, а платформа самостоятельно распределяет средства между кредиторами.

Для большинства заемщиков срок погашения может составлять до пяти лет, а для социально уязвимых категорий населения и получателей адресной социальной помощи - до семи лет.

Как будет развиваться платформа

Запуск платформы - только первый этап создания единого цифрового механизма урегулирования задолженности. На первом этапе сервис охватывает потребительские беззалоговые кредиты и микрокредиты без судебных актов и исполнительных надписей.

В дальнейшем планируется расширение функционала платформы за счет включения задолженности, по которой уже имеются судебные решения, а также интеграция с механизмами восстановления платежеспособности и банкротства физических лиц.

Фактически речь идет о создании единого цифрового маршрута, который позволит гражданину пройти путь от досудебного урегулирования до других предусмотренных законодательством механизмов решения долговых проб­лем.

По материалам образовательного медиапортала Fingramota.kz. 

Партнер рубрики - Bank RBK