Инвестировать в депозит или купить землю?

Этот год для Отбасы банка стал гиперактивным. И вроде первая волна с ипотечным кредитованием обладателей пенсионных излишков стихла, но уже началась вторая. Ажиотаж возник после новости о повышении порогового уровня в новом году. Казахстанцы на такой анонс отреагировали молниеносно. Сейчас высокий спрос объясняется еще и дополнительными опциями по использованию накоплений. Например, теперь их можно положить на депозит. Количество таких заявок за две недели декабря в банке увеличилось втрое! О новых изменениях, преимуществах и правилах размещения ЕПВ на брифинге рассказала председатель правления АО “Отбасы банк” Ляззат ИБРАГИМОВА.

С середины декабря часть своих накоплений можно вложить в депозиты. Выбрав для себя это направление, казахстанцы уже перевели в Отбасы банк 12 миллиардов тенге. Такой инструмент, считают в банке, в первую очередь интересен молодежи. Ведь пока всего 5 процентов из тех, кому от 18 до 25 лет, использовали свою “пенсионку”. Конечно, из-за возраста, а значит, и небольшого срока отчислений в ЕНПФ и практически нулевого стажа работы немногие смогли приобрести недвижимость за счет пенсионных. Зато их можно вложить в депозит. Это станет отличным стартом для молодых казахстанцев к накоплению на собственное жилье.

- На депозиты с ЕПВ распространяются все стандартные условия нашей системы. Во-первых, начисляется ставка вознаграждения банка - 2% годовых, во-вторых, начисляется премия государства в размере 20%. Но не на всю сумму, а на максимальную, которая не превышает 200 МРП, в этом году это 583 400 тенге. То есть максимальная премия по итогам 2021 года составит 116 680 тенге. Все, что выше суммы 200 МРП, не будет по итогам этого года поощрено. Но если вы в этом году пополняли депозит больше, а в следующем - меньше, то есть опция, когда непоощренная сумма будет компенсирована на следующий год, - объяснила Ляззат Ибрагимова.

Конечно, количество клиентов Отбасы банка за счет вкладчиков ЕПВ выросло. Соответственно, и на премию претендентов станет больше. Но в банке заверили: финансового поощрения от государства хватит на всех. На это направление из госбюджета в этом году был заложен 61 миллиард тенге. Премирование - условие, привлекательное для многих. Но прежде чем направить свои единые пенсионные выплаты на депозит, нужно понимать, что можно делать, а чего нельзя.

- С помощью ЕПВ пополнять можно только свой вклад. Это означает, что сейчас на портале enpf-otbasy.kz еще на этапе переуступки средств нужно решить, на кого из членов семьи вы в дальнейшем планируете оформить заем. Например, у меня в семье двое младших братьев, уже взрослый сын и супруг. То есть мы можем объединить свои пенсионные излишки и передать их родственнику, который потом пополнит депозит в Отбасы банке и затем получит заем. Также нельзя будет снять свои пенсионные излишки с вкладов в банке. Те люди, которые надеются, что в декабре положат деньги, потом в апреле придут и снимут их, должны знать, что так не получится. У нас в банке разрешено снимать любую сумму, в том числе полностью закрывать депозит. Но по деньгам ЕНПФ это будет запрещено, потому что это специальные деньги для вашей старости. Также будет запрещена продажа вкладов, пополняемых ЕПВ, - уточнила Ляззат Ибрагимова.

Глава Отбасы банка напомнила казахстанцам и о том, что накопить на депозите достаточную сумму и оформить ипотечный заем нужно в течение трех лет, иначе “пенсионка” вернется обратно на личные счета казахстанцев в ЕНПФ. Кстати, на брифинге журналисты задались вопросом: а дадут ли новым вкладчикам Отбасы банка, которые перечислят свои ЕПВ на депозит, дополнительное время, чтобы можно было взять жилищный заем по ставке 5% годовых? Ведь он выдается лишь тем, кто накопил на депозите 50% от стоимости жилья в течение более трех лет.

- По закону трехлетний срок - это минимальный период для накоплений именно для получения жилищных займов, чтобы платить низкий процент именно с остатка. Мы предлагали внести поправки о том, чтобы установить максимальный срок нахождения ЕПВ на депозитах в течение 10 лет, и об этом официально в госорганы заявляли. Но приняли позицию поставить три года, для того чтобы увеличить скорость накоплений. Но мы будем отслеживать аналитику, публиковать ее, обращаться в госорганы с просьбой увеличить этот срок. Согласно нашей сложившейся статистике, для того чтобы дойти до жилищного займа, требуется около семи лет планомерных накоплений. И мы думаем, что госорганы пойдут нам навстречу и увеличат этот срок, - пояснила Ляззат Ибрагимова.

От правил накопления - к новшествам по условиям покупки недвижимости. А их несколько. Во-первых, с 27 декабря у обладателей пенсионных излишков появится возможность частично делать оплаты по договорам приватизации и купли-продажи с рассрочкой платежа. Раньше это можно было реализовать только при условии полной транзакции.

- Если у вас был договор на 18 миллионов тенге и остаток составлял 16 миллионов, то необходимо было все 16 миллионов погашать, и тогда это считалось целевым использованием. По многочисленным обращениям вкладчиков в соцсетях, СМИ было внесено предложение разрешить и частичную оплату, - сказала глава банка.

Еще одна новая опция в использовании ЕПВ - покупка земельного участка. Его назначение должно быть “индивидуальное жилищное строительство” или “личное подсобное хозяйство”. И в течение 24 месяцев на этом участке необходимо будет построить дом и предоставить в Отбасы банк подтверждающие документы.

- Документы предоставляются онлайн, вы заходите через два года в свой личный кабинет и прикрепляете свою заявку на платформе. Нужно предоставить акт ввода в эксплуатацию и справку о зарегистрированных правах на недвижимое имущество по техническим характеристикам, - детализировала Ляззат Ибрагимова.

Все эти новые опции - еще одна возможность толково распорядиться своими пенсионными излишками, то есть выгодно инвестировать в ипотечную покупку или, наоборот, начать наконец-таки копить вместе с Отбасы банком. Любая из альтернатив - выигрышная.

Елена БАХАРЕВА, Алматы