Робот поможет фермеру

В среду председатель правления АО “Национальный управляющий холдинг “Каз­Агро” Ербол КАРАШУКЕЕВ в ходе брифинга рассказал, как работает новая онлайн-система одобрения кредитных заявок. Главное преимущество данной системы - это возможность узнать все условия и шансы на получение кредита, не выходя из дома, не собирая кипы документов и не простаивая в длинных очередях. Особенно это актуально для фермеров из отдаленных сел.

Главная цель системы заключается в исключении человеческого фактора. Вопрос, кому выдать кредит, а кому - нет, будет решать искусственный интеллект. Этот процесс займет не 30 дней, как сейчас, а 30 минут. Все, что нужно заявителю, - электронная цифровая подпись и интернет, с помощью которых необходимо зарегистрироваться в личном кабинете и ввести персональные данные.

Система интегрирована со всеми государственными базами данных, поэтому в ней заложены все необходимые сведения о потенциальном заемщике. Это ускорит процесс кредитования и повысит доступность финансирования сельского бизнеса. На основе полученных данных и встроенной скоринговой системы машина сама примет решение о выдаче кредита.

Данный пилотный проект уже начат дочерней компанией холдинга - АО “Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства”. Реализуется он, кстати, в рамках государственной программы “Енбек”. В 2020 году планируется полная его реализация. Основные преимущества системы автоматизации - оперативное рассмотрение заявок, обеспечение прозрачности и информационная безопасность. Автоматизация основных бизнес-процессов позволит создать в группе компаний холдинга единую систему кредитных продуктов.

- Это очень важный момент в реформе “КазАгро”, он является началом большой трансформации всех процедур. Мы работаем над созданием экосистемы, и на первом этапе должны быть автоматизированы наши собственные услуги. Автоматизация решает очень большие задачи по искоренению человеческого фактора и впоследствии избавит холдинг от коррупции, - уверен Ербол Карашукеев.

По его словам, сегодня “КазАгро” выдает 15 тысяч кредитов в год, но для всей сельскохозяйственной отрасли этого недостаточно:

- Когда спрос превышает предложение, кредитные процессы непрозрачные и человек на месте может самостоятельно решать, кому давать кредит, а кому нет, рождаются коррупционные риски. Сегодня мы тестируем онлайн-систему одобрения займа. Для того чтобы она заработала в полную мощь по всем кредитным направлениям, необходимо до конца проработать законодательное обеспечение.

В рамках умной системы подбора кредитных продуктов “КазАгро” разработал онлайн-проекты бизнес-планов, которые будут автоматически предоставлять возможность выбора лучших продуктов и готовых кредитных направлений. К примеру, если фермер начинает новый бизнес, ему будет предложен проект на создание бизнеса по разведению 5-10 коров. А действующему фермеру будут предложены онлайн одобренные кредиты на весенне-полевые работы, приобретение техники, скота и другое.

По словам Карашукеева, сегодня порядка 50 процентов заемщиков “КазАгро” - фермеры, имеющие небольшое хозяйство. В действующем кредитном портфеле холдинга имеется более 70 тысяч заемщиков, 50 тысяч из которых брали кредиты до 4 млн тенге.

По словам главы “КазАгро”, холдинг в целях скорейшего выхода из кризисного положения планирует оставить только эффективные кредитующие дочерние организации и к 1 января 2021 года выйти на безубыточный уровень. Так, на сегодня сокращена дочерняя организация “КазАгроМаркетинг”, теперь на очереди “КазАгро-Оним”. В первом квартале 2020 года планируется сократить еще одну “дочку” и довести число дочерних структур с семи до трех. Такая оптимизация позволит сократить персонал на 1,1 тысячи человек к концу первого квартала 2020 года.

В антикризисный план “Каз­Агро” входит также привлечение зарубежных экспертов. Подбор кандидатур проводится совместно с международным консалтинговым агентством. Уже есть три рекомендованных кандидата из Великобритании, Германии и США. Сейчас с ними ведутся переговоры, после согласования всех процедур они приступят к работе.

Ербол Карашукеев поднял важную проблему недостаточного кредитования аграриев. В прошлом году “КазАгро” направил на финансирование сельского хозяйства порядка 400 млрд тенге, в частности на инвестиционные проекты и весенне-полевые работы. Для сравнения: банки второго уровня направили порядка 76 млрд тенге, в семь раз снизив кредитование.

- Мы из бюджета в этом году взяли 80 млрд тенге, а за пять лет - порядка 560 млрд тенге. Из этих средств 230 млрд направлены в уставной капитал холдинга, остальное использовано в качестве кредитных ресурсов. Взяв 500 млрд тенге, “КазАгро” выдал кредитов на сумму порядка 1,2 трлн тенге. То есть мы на каждый бюджетный тенге добавляем собственные заемные средства, - подчеркнул Карашукеев.

Очевидно, продолжил он, кредитования со стороны холдинга и банков катастрофически не хватает. Поэтому сейчас стоит задача увеличения фондирования как со стороны бюджета, так и со стороны заемных средств.

- В Казахстане порядка 20 млн гектаров земли, которые засеиваются различными культурами, из них 11 млн га - зерновые. Ежегодно выделяемых из бюджета 60 млрд тенге на удешевленные кредиты хватает лишь на 3 млн гектаров. Остальные средства выдают банки. В этом контексте, в условиях недостатка кредитных ресурсов, холдинг выполняет важную функцию финансовой поддержки сельхозтоваропроизводителей, - заключил председатель правления “КазАгро”.

Лэйла ТАСТАНОВА, фото предоставлено пресс-службой АО “КазАгро”, Нур-Султан