Еврокатастрофа?!
Понижение рейтинга ведущих испанских банков и коллапс греческой финансовой системы ставят под вопрос само существование еврозоны
Испания валит Америку
Международное рейтинговое агентство Moody’s понизило рейтинг 16 испанских банков, в том числе крупнейших кредитных учреждений страны - Banco Santander SA и Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) - сразу на три ступени - с Аа3 до А3. Сразу три ступени потеряли 9 банков, две - три, одну - четыре. Прогноз по рейтингам негативный.
“Банки продолжают работать в весьма неопределенных условиях, это угрожает их кредитоспособности”, - отмечает Moody’s.
Одна из основных причин массового понижения рейтингов - это рост “плохих” долгов, объяснило агентство. В Испании четыре года подряд дешевеет недвижимость, в том числе находящаяся в залоге по ипотечным кредитам. Общий объем выданных испанскими банками кредитов оценивается в 184 млрд. евро, из которых 8,16% Банк Испании считает проблемными (данные на февраль 2012 года, в 2007 году проблемных было 1%). Инвесторы не скрывают опасений, что отчетность банков не полностью отражает потенциальные потери. Ипотека с сомнительным покрытием была причиной прошлого кризиса, стартовавшего в США.
Все это, как полагают эксперты, вскоре вынудит кредиторов обращаться за помощью к государству, которое также теряет платежеспособность: суверенный кредитный рейтинг Испании Moody’s снизило еще 13 февраля.
Ситуацию осложняет рецессия, начавшаяся во втором квартале 2012 года, вторая за три года. “Если посмотреть на отчетные цифры, то не видно серьезного ухудшения ситуации с ипотечными кредитами, - говорит управляющий директор Moody’s, отвечающий за европейские банки, Йоханнес ВАССЕНБЕРГ. - Но если посмотреть на рецессию и крайне высокий уровень безработицы, то, на наш взгляд, это способно очень сильно повлиять на широкий спектр активов”.
Сейчас в Испании каждый четвертый трудоспособный гражданин не имеет работы.
Это второе масштабное снижение рейтингов от Moody’s на неделе: 14 мая были понижены рейтинги 26 итальянских банков.
Cреди пострадавших крупнейший банк Италии UniCredit, его рейтинг понижен на одну ступень, до A3, и второй по величине банк Intesa также понижен с А2 до A3. “Итальянские банки особенно уязвимы при ухудшении условий, что может привести к ухудшению качества активов, сокращению доходов и ограничению доступа на финансовые рынки”, - говорится в заявлении.
Отрицательное влияние рейтингового действия Moody’s не ограничится Испанией. Аналитики полагают, что оно существенно понизит котировки банков США из-за опасения наличия у них испанских долгов.
“Понижение хорошо просматривалось, - признает аналитик Farr, Miller & Washington Кит ДЭВИС. - Рынки США могут отреагировать падением. Это предсказуемая реакция: когда обстановка ухудшается, люди сначала продают, а потом начинают задавать вопросы”.
Греция сброшена со счетов
Греческая банковская система столкнулась с последствиями политической неопределенности: с депозитов за день сняли 700 млн. евро. Это может стать началом коллапса финансовой системы. “Мы близки к финалу”, - признают еврочиновники, имея в виду выход Греции из зоны евро.
“Отток депозитов к 16 часам (четверга. - Ред.) превысил 600 млн. евро, затем дорос до 700 млн. евро. Это не включая заявки, которые банки получили в обмен на гособлигации Германии и подобные вещи, с ними отток составит около 800 млн. евро”, - цитирует президента греческого центробанка Георга ПРОВОПУЛОСА The Wal Street Journal.
“Провопулос объяснил, что “паники нет, но есть огромные опасения, которые могут перерасти в панику”. “Банковская система сейчас очень слаба”, - признал глава ЦБ.
Активный вывод средств с банковских счетов начался в Греции еще в 2009 году, во время финансового кризиса. Тогда он, по данным Банка Греции, составлял 2-3 млрд. евро в месяц (примерно 65-100 млн. евро в день). В январе 2012 года в связи с долговым кризисом отток подскочил до 5 млрд. евро в месяц (около 165 млн. евро в день). “Бегство депозитов”, об опасности которого не только для Греции, но и для всей еврозоны предупреждали в J.P.Morgan, уже началось.
Владельцы счетов в греческих банках реагируют на перспективы выхода Греции из зоны евро. Массовый вывод денег из банков может ускорить процесс: банки будут вынуждены заморозить счета.
Выход из евро, предостерегает бывший премьер-министр Греции Костас СИМИТИС, будет для страны катастрофой. Банки, по его подсчетам, для срочного перехода на новую валюту придется закрыть на три месяца. “А закрытые на три месяца банки - это нонсенс, - отмечает он. - Для панического вывода средств достаточно закрыть банки на три дня”.
Курс евро на таком фоне опустился до $1,2763, торгуется вблизи четырехмесячного минимума.
“Побочные эффекты, череду осложнений, которые могут последовать (за выходом Греции из еврозоны), очень трудно спрогнозировать”, - отметила глава Международного валютного фонда Кристин ЛАГАРД.
Пока шансы исправить ситуацию есть. Для предотвращения “бегства депозитов” Европейскому центробанку необходимо гарантировать вклады в Греции, сказал агентству Bloomberg профессор экономики университета Тафта (Массачусетс) Яннис ИОАННИДИС. “Это единственный способ покончить с выводом денег - не словом, а делом”, - подчеркнул эксперт.
Gazeta.ru
