На страже банка и закона
26 июля Аль-Фарабийским районным судом Шымкента вынесен приговор по обвинению недобросовестных заемщиков и бывших работников АО “Казкоммерцбанк” в совершении мошеннических действий. Семь заемщиков, двое посредников и один нотариус были признаны виновными и осуждены на срок от 2 до 6 лет. Трое сотрудников банка, помогавшие мошенникам совершать противоправные действия, признаны виновными в незаконном использовании денежных средств банка. Кроме того, суд обязал каждого из них выплатить государству штраф в размере 200 МРП.
- Это очень мягкий приговор, - считает управляющий директор АО “Казкоммерцбанк” Бауржан КУВАТОВ (на снимке). - Ведь ущерб, нанесенный банку в результате этих противоправных действий, не был возмещен полностью. Защищая интересы наших вкладчиков, мы не можем согласиться на такой приговор, поэтому наши юристы намерены его обжаловать.
- А что вообще произошло?
- Это дело началось еще в 2006 году. Семь человек - Жакыпбеков Б., Серикбаев А., Молдабеков К., Карымбаев Е. Кожатаева Р., Манабаев Б., Убайдуллаева Д. - в то или иное время подделав документы и вступив в сговор с нотариусом Есназаровой Н., посредниками Акбулаевой У. и Бижановой Б., а также с сотрудниками шымкентского филиала банка Байкасымовым Б., Нарбаевым Ш. и Воеводиным К., получили кредиты на довольно крупные суммы, нанеся банку огромный финансовый ущерб. Раскрыли обман сотрудники службы безопасности банка. Уже дальше специальная следственная группа, созданная по распоряжению генерального прокурора, в которую вошли сотрудники прокуратуры, финансовой полиции и ДВД Южно-Казахстанской области, привлекла к ответственности всех участников этой истории. Несмотря на приговор, дело еще не закончено. Ведется расследование еще по нескольким эпизодам.
- Осужденные менеджеры банка являлись инициаторами?
- Нет, основным инициатором была посредница Акбулаева. Она участвовала во всех делах, придумывала схемы и была вхожа к нашим сотрудникам.
- Почему сотрудники банка решились на участие в мошенничестве?
- Алчность. Им захотелось легких денег. Это мое мнение.
- Но ведь любая банковская операция тщательно перепроверяется?
- Зачастую руководители не могут лично ездить и перепроверять каждый залоговый участок или недвижимость. Да и, согласитесь, это не их функциональные обязанности. Как правило, такие полномочия они делегируют своим сотрудникам. Но, к сожалению, в данном конкретном случае бывшие работники шымкентского филиала ради собственной наживы вступили в мошенническую группу, не думая, что когда-нибудь придет время понести наказание за совершенные ими преступления.
- АО “Казкоммерцбанк” - один из ведущих финансовых институтов в республике, имеющий богатейший опыт работы в банковской сфере. Неужели ваша служба безопасности не может ничего сделать?
- Я считаю, что сотрудники нашей службы безопасности - профессионалы. Все они бывшие работники правоохранительных органов, которые блестяще знают свою работу. Стоит отметить, что у нас наименьшее количество банковских преступлений, связанных с мошенничествами или угрозой жизни наших клиентов и их вкладов. Хочу подчеркнуть, что у нас отсутствуют случаи грабежей банковских отделений или службы инкассации. При этом мы имеем самую высокую раскрываемость преступлений и придаем их общественной огласке, поскольку считаем важным не скрывать от наших клиентов подобные факты.
- Не могли бы вы привести наиболее яркий пример успешного сотрудничества службы безопасности банка и правоохранительных органов.
- 29 марта 2010 года к начальнику операционного отделения Казкоммерцбанка обратился клиент банка с просьбой обналичить депозит. Вместе с бланками и документами, необходимыми для получения денег со вклада, клиентом также была передана записка, в которой сообщалось, что он и его семья удерживаются в заложниках для получения выкупа, а сопровождающий его человек является одним из участников преступной группы. Как оказалось, преступники наняли частного предпринимателя Романа и его сестру, которые занимались ремонтом и установкой электропроводки. После того как предприниматель приехал по указанному адресу, ждавшие его люди под угрозой жестокой физической расправы и умышленного заражения ВИЧ-инфекцией через инъекцию потребовали выплатить им крупную сумму денег. Роман с сестрой как раз накануне продали отчий дом. Избив его, они заставили подозвать сестру, которая вместе со своей пятилетней дочерью ждала брата в машине. Женщину и малышку похитители связали, а Романа заставили проехать в банк и снять со своего счета 17 млн. тенге. Но Роман оказался молодцом - не растерялся. Вместо заявления о снятии денег со счета он написал записку, в которой рассказал о случившемся. Операционист отдела передала эту записку начальнику, тот поставил в известность службу безопасности. Мы, в свою очередь, вызвали полицию. Пока полицейские ехали, мы постарались выяснить дополнительные детали. Под видом уточнения деталей операционисту было поручено выяснить количество заложников и преступников, их местоположение, а также узнать, какое оружие используют злоумышленники. После приезда полицейских преступник, который сопровождал Романа, был задержан. После этого полицейские поехали к дому, где удерживались заложники. Вымогатель, увидев полицию, попытался скрыться, выпрыгнув из окна второго этажа, но был схвачен сотрудниками службы безопасности банка, которые держали дом и близлежащую территорию под наблюдением. Благодаря профессионализму, проявленному сотрудниками банка, а именно начальником операционного управления и ее подчиненными, службе безопасности удалось предотвратить серьезное преступление и гибель людей. Сотрудники банка регулярно проходят консультации и тренинги на случай возникновения экстремальных ситуаций в отделениях банка с целью защиты клиентов и их интересов.
- На практике эти тренинги дают ощутимый эффект?
- Да. К примеру, было нападение на клиента нашего банка. Он снял крупную сумму денег. Вышел из отделения, собрался сесть в машину. В этот момент его ударили по голове и вырвали сумку из рук. Он сразу же обратился к нам и в правоохранительные органы. Было отработано несколько версий. В том числе и та, что наводку дал кто-то из работников банка. Служба безопасности банка тут же проверила всех сотрудников. Выяснилось, что работница банка сожительствовала с одним из преступников. Именно она и передала информацию налетчикам. Деньги были возвращены. Суд приговорил работницу банка к 9 годам, а двух грабителей - к 10 и 11 годам лишения свободы.
- Преступники совершают только налеты и грабежи или же используют и другие методы хищения денег?
- Безусловно, есть и другие методы. К примеру, в августе 2008 года были задержаны двое граждан Литвы Джаудак СУЛЕЙМАНОВ и Гедриус МАЗРИМАС. С помощью поддельных карточек они совершали покупки бытовой техники в алматинских магазинах на крупные суммы. Во время задержания у Сулейманова было изъято 14 поддельных платежных карточек с данными иностранных банков Америки, Италии и Германии, а также бытовая техника на общую сумму 811829 тенге. У Мазримаса было изъято 9 поддельных платежных карточек. Оба осуждены на 1 год лишения свободы.
В марте 2009 года при участии сотрудников департамента безопасности АО “Казкоммерцбанк” был задержан Агжан АХМЕТОЛДИН, который скупал с помощью фальшивых карточек ювелирные украшения. Он совершил 16 транзакций, из которых 9 оказались успешными. Общая стоимость ювелирных изделий, приобретенных им в магазине “Ювелирное сияние” с использованием 4 поддельных пластиковых карт, составила 1842849 тенге. Ахметолдин осужден на два года лишения свободы.
21 октября 2009 года из департамента банковских карточек в департамент безопасности поступила информация о том, что в банкоматах № 282 и № 491, расположенных в Алматы, в течение 10 дней осуществляются транзакции с использованием поддельных платежных карточек, эмитируемых английскими банками. Мошенником оказался гражданин Румынии Балан ВАСИЛЬ. У него было изъято 16 платежных пластиковых карточек различных цветов, на которых имелись надписи в виде 4-значных чисел, предположительно Pin-кодов, исполненных от руки фломастером. На допросе Балан Василь сообщил, что прибыл в Алматы в качестве туриста 18 октября 2009 года из Лондона. В Англии он работает плотником. У него возникли финансовые проблемы в связи с тем, что он взял кредит в банке, а погасить его не смог, знакомые предложили ему “поработать”, т.е. снимать деньги с карточек, которые они ему предоставили. За работу ему обещали 1000 долларов США в месяц. По предварительным сведениям ДБК, ущерб банку составил 810000 долларов США. Балана Василя осудили на 4 года лишения свободы.
- Бауржан, по сути, банк - это финансовый институт, который должен заниматься исключительно финансовыми операциями. Ловить преступников - прерогатива полиции. Зачем вашей службе безопасности принимать участие в этом?
- А иначе нельзя. Служба безопасности призвана предотвратить факты воровства. Мы же видим банк изнутри, знаем, кто чем дышит. У сотрудников службы безопасности широкий спектр обязанностей, в который входят инкассация, информационная защита и защита клиентов, проверка сотрудников при приеме на работу и т. д. Наибольший ущерб банку или клиенту могут причинить злоумышленники, у которых есть сообщники внутри данной организации, хорошо знающие банковскую систему и ее слабые места. Все известные нам серьезные инциденты были связаны именно с такими фактами. Ведь техническими средствами можно решить только двадцать процентов всех существующих проблем в банковской безопасности. Остальные восемьдесят процентов решаются административными, правовыми и прочими мерами. Важно постоянно осуществлять контроль за тем, как функционирует система в целом, все бизнес-процессы, включая набор персонала. Поэтому одним из методов предотвращения угрозы со стороны персонала - это донаемная проверка работников, ответственность за которую ложится на службы безопасности банка.
- И вы справляетесь?
- Конечно, произошедшие инциденты преподали нам хороший урок, поэтому сейчас мы моделируем различные возможные ситуации и отрабатываем их в рамках повышения квалификации. Поэтому я хочу заверить клиентов нашего банка, что им не о чем беспокоиться. Наша служба безопасности стоит на защите как самого банка, так и закона. И еще хочу предупредить тех, у кого возникли мысли совершить какое-либо преступление: от возмездия никто еще не уходил. Справедливость в любом случае восторжествует, а мы со своей стороны этому будем всячески способствовать.
Григорий ГАРАНИН, Алматы
