Аскар ОМАРГАЛИЕВ: Долг вне закона
Когда-то Рональд РЕЙГАН сказал об алгоритме действия правительства следующее: “Если что-то работает, облагай это налогом, если оно продолжает работать, регулируй, а если остановилось, субсидируй”. Правда, он это говорил шутя. Но я боюсь, что наши государственные мужи слова экс-президента США воспринимают не как шутку, а как самое что ни на есть руководство к действию.
К примеру, до недавнего времени вы могли дать кому-то в долг путем выдачи простой расписки. В случае если этот кто-то решил сделать ход конем, то бишь решил вам долг не отдавать, то вы с этой распиской могли бы уверенно идти в суд. А суд вашу расписку признал бы и призвал должника вернуть вам ваши деньги.
Теперь, а если быть точнее, то с 15 июля 2018 года дело обстоит иначе. Так, если вы ростовщик или, наоборот, просто сердобольный человек, который всегда готов спасти друга в беде (в том числе и деньгами), при этом и в первом и во втором случае имеющий слабость чтить законы, и прежде всего Гражданский кодекс, то впредь, давая денег взаймы, готовьтесь к полету. Над Парижем, но, к огромному сожалению, только лишь в качестве фанеры…
Основанием для таких унылых мыслей послужило мое ознакомление с новой статьей 725-1 Гражданского кодекса Республики Казахстан (далее для обоюдного удобства воспользуемся общепринятым сокращением ГК РК), которая называется “Особенности договора займа, заключаемого с заемщиком - физическим лицом”. Указанная статья была введена в ГК РК законом от 2 июля 2018 года.
Во-первых, простая расписка теперь вне закона. Вы должны заключить с раскольниковым полноценный договор (но только в национальной валюте - тенге) со всеми прибамбасами, то бишь с указанием вознаграждения, ограниченного размера неустойки (он, к слову, не может превышать 0,5 процента от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы выданного займа в год) и т. п.
Кроме изложенного в этом договоре нужно написать (и это не смешно!): “договор займа в обязательном порядке должен содержать годовую эффективную ставку вознаграждения (который не может превышать ста процентов от суммы выданного займа, в том числе в случае изменения срока возврата займа), рассчитанную в соответствии с правилами, предусмотренными пунктом 3 настоящей статьи”.
Ищем пункт 3 и натыкаемся: “Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по договору займа определяются нормативным правовым актом Национального банка Республики Казахстан”.
Привожу выдержку из проекта этих самых правил. Читайте и наслаждайтесь.
“2. Расчет годовой эффективной ставки вознаграждения
5. При наличии нескольких платежей по займу годовая эффективная ставка вознаграждения по такому займу рассчитывается по следующей формуле:
где:
n - порядковый номер последней выплаты заемщику;
j - порядковый номер выплаты заемщику после даты получения займа;
Sj - сумма j-й выплаты заемщику;
APR - годовая эффективная ставка вознаграждения;
tj - период времени со дня предоставления займа до момента j-й выплаты заемщику (в днях);
m - порядковый номер последнего платежа заемщика;
і - порядковый номер платежа заемщика;
Pi - сумма і-го платежа заемщика после даты получения займа;
ti - период времени со дня предоставления займа до момента і-го платежа заемщика (в днях)”.
Вы скажете: “В алгебре я не силен, обладаю только арифметикой, а можно, я проигнорирую Гражданский кодекс в вышеуказанной части?”
Хорошо, игнорируйте, но читайте дальше вышеуказанную статью 725-1: “договор займа, заключаемый с заемщиком - физическим лицом, не соответствующий требованиям пункта 1 настоящей статьи, является ничтожным”.
Таким образом, все уже отрегулировано. До вас.
Короче, если вы не математик (с дипломом), то впредь никому не давайте взаймы денег.
Аскар ОМАРГАЛИЕВ, юрист
