Банковский страж

Эти бюро сигнализируют о попытках оформить кредит в течение одного часа в двух или более финансовых организациях. Об этом и других деталях работы системы, призванной нейтрализовать замыслы мошенников, рассказала заместитель директора департамента платежных систем и цифровых финансовых технологий Национального банка Асем МАДИЯРОВА.

Национальный антифрод-центр, начавший работать в июле 2024 года, сейчас объединяет более 200 участников: банки, платежные организации, правоохранительные и иные госорганы, операторов связи и другие структуры.

Система позволяет видеть практически всю цепочку: от первого мошеннического звонка или сообщения до попытки перевести или обналичить похищенные деньги. Участники в режиме реального времени обмениваются информацией о подозрительных операциях, чтобы предотвращать хищение средств.

- За два года зарегистрировано почти 180 тысяч подозрительных инцидентов. Банки предотвратили хищения на сумму свыше 117 млрд тенге, а пострадавшим вернули более 578,5 млн тенге.

Антифрод-центр стал единым окном для обмена информацией между участниками в режиме 24/7. Раньше этот процесс занимал от нескольких дней до нескольких недель, - отметила Мадиярова.

С середины 2026 года, сообщила она, к антифрод-центру подключили кредитные бюро. Они передают информацию о случаях, когда человек в течение одного часа подает заявки на кредит или микрокредит в две или более финансовые организации. Такой сигнал позволяет банкам и микрофинансовым организациям провести дополнительные проверки и предотвратить оформление кредита под влиянием мошенников.

Вместе с тем Нацбанк планирует применять искусственный интеллект для анализа транзакций, инцидентов, а также для выявления новых мошеннических схем.

На сегодня уже сформированы списки подозреваемых и подтвержденных мошенников, чтобы ограничивать операции по счетам и предотвращать новые случаи мошенничества. Сейчас в базе антифрод-центра более 30 тысяч человек в "сером" списке - подозреваемые и свыше 13 тысяч человек в "черном" списке - подтвержденные мошенники.

- Усилена ответственность финансовых институтов перед пострадавшими. Теперь финансовые и платежные организации обязаны возместить ущерб, если платеж или перевод были проведены в пользу подтвержденного мошенника, который на момент осуществления платежа или перевода денег уже находился в "черном" списке антифрод-центра, - заявила представитель Нацбанка.

По ее словам, антифрод-центр позволяет блокировать средства до того, как мошенники успеют их вывести. Вернуть заблокированные деньги пострадавшему можно без обращения в суд - на основании постановления правоохранительного органа, согласованного с прокурором.

Банк обязан уведомить клиента об ограничениях при попадании в базу антифрод-центра. При этом человек сохраняет доступ к деньгам из официальных источников: заработной плате, пенсии, стипендии и пособиям. Он также может погашать кредиты, уплачивать налоги, штрафы и другие обязательные платежи.

Лэйла ТАСТАНОВА, Астана