Будьте в курсе!

Новые нормы работы обменников были утверждены решением Нацбанка в последний день прошлого года путем внесения изменений в постановление правления регулятора № 49 от 4 апреля 2019 года “Об утверждении правил организации обменных операций с наличной иностранной валютой в РК”. Остановимся на поправках, которые касаются тех, кто периодически обменивает свои денежные сбережения.

Предъявите документ!

Пункт, который вызвал наибольшее количество споров и мнений, касается анонимности совершения валютных операций. Если сейчас предъявлять удостоверение личности или паспорт казахстанцы обязаны лишь при обмене валюты на сумму более 500 000 тенге, то с 1 февраля обменники не вправе будут обслуживать человека без документов. При этом по операциям менее 500 000 тенге в журнале реестров должны быть зафиксированы фамилия, имя, отчество клиента и его индивидуальный идентификационный номер (ИИН). Если же человек намерен обменять валюту на сумму более полумиллиона тенге, то сотрудник обменника наряду с указанными данными должен будет зафиксировать вид документа клиента, дату его выдачи, номер и срок действия. При совершении операций юридическими лицами фиксируется юридический адрес клиента.

- Это международная практика, которая применяется во многих странах мира, - отметил директор департамента наличного денежного обращения Нацбанка Жомарт КАЖМУРАТОВ. - Причем этот процесс можно автоматизировать. Сейчас на рынке есть масса средств считывания информации с чипа электронного удостоверения личности гражданина страны, стоимость такого оборудования и программного обеспечения варьируется в пределах 10-16 тысяч тенге.

Кому это нужно?

Еще минувшим летом, комментируя грядущие поправки, зампредседателя правления Нацбанка Дина ГАЛИЕВА подчеркивала, что в Казахстане уже более 10 лет действует система противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Все организации, оказывающие финансовые услуги, включая обменные пункты, проходят финмониторинг. Кроме того, обменники обязаны при покупке, продаже и обмене наличной иностранной валюты фиксировать данные клиента. При этом, по словам зампреда регулятора, международные требования и стандарты более жесткие, чем в Казахстане.

- Согласно рекомендациям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), которые признаны Международным валютным фондом и Всемирным банком, процедуре идентификации должны подлежать все операции, включая обменные, - сообщила тогда Дина Галиева. - В первую очередь проверка клиента необходима на предмет отмывания денег, а во-вторых, на отсутствие в перечне организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма. Следует отметить, что Совет Безо­пасности ООН 29 июля 2005 года настоятельно призвал все страны - члены организации соблюдать всеобъемлющие международные стандарты, воплощенные в сорока рекомендациях ФАТФ.

Зампред правления Нацбанка также отметила, что ужесточение подходов к идентификации клиентов является задачей Организации по экономическому сотрудничеству и развитию (ОЭСР), к ориентирам которой стремится Казахстан.

- Практика идентификации личности применяется во всех странах мира. В некоторых странах все еще сохраняются пороговые суммы для идентификации клиентов, но с ужесточением международных стандартов страны Европейского союза, а также Китай, Монако, Лихтенштейн, Аргентина уже отменили какие-либо пороги, - сказала она. - Это объясняется тем, что на практике наличие пороговых сумм дает недобросовестным клиентам проводить дробление обменных операций, тем самым избегая надлежащей проверки со стороны финансовых организаций.

Кто не успеет, тот опоздает

Если сейчас в Казахстане обменные пункты могут работать хоть круглосуточно, то с февраля такой режим работы будет разрешен лишь для обменников, которые расположены в зданиях железнодорожных вокзалов, казино, внутри аэровокзалов международных аэропортов, а также на территории автомобильных пунктов пропуска через госграницу. Обменники, которые находятся в крупных торговых центрах, могут работать с 9 до 22 часов, а все остальные - только с 9 до 20 часов.

- Изменение рабочего графика направлено на повышение уровня безопасности обменных пунктов и их клиентов, - пояснил Жомарт Каж­муратов. - Данная мера также поможет исключить завышения курса продажи наличной иностранной валюты в вечернее и ночное время и необоснованное возникновение ажиотажа среди населения.

Денежная масса

С введением новых правил казахстанцы, судя по всему, намного реже будут сталкиваться с ситуациями, когда обменники отказывают им в обслуживании по причине отсутствия денег. Принятый нормативный акт обязывает обменные пункты ежедневно иметь на своих банковских счетах и (или) в кассе сумму не менее 100 процентов от минимального размера уставного капитала (МРУК). При этом МРУК определен в 100 млн тенге для обменников, расположенных в Нур-Султане, городах республиканского значения, административных центрах областей и городах областного значения. В остальных населенных пунктах МРУК составляет 50 млн тенге.

Эти нормы, по информации Нацбанка, вступят в силу для организаций, расположенных в городах республиканского значения, с 1 апреля, в административных центрах областей и городах областного значения - с 1 июля 2020 года, в поселках и небольших городах - с 1 января 2021 года. Эти меры, отмечают в Нацбанке, должны обеспечить бесперебойную работу обменных пунктов.

Комментарий в тему

Арчин ГАЛИМБАЕВ, руководитель Ассоциации обменных пунктов Казахстана:
- Введение нормы о фиксировании данных клиентов при совершении операций на сумму до 500 000 тенге повлечет за собой увеличение времени их обслуживания, потому что заполнение журнала будет занимать какое-то время.
Поправка, касающаяся режима работы обменников, негативно скажется на тех казахстанцах, которые работают с 9 до 18-19 часов. До работы человек не сможет обменять валюту, потому что обменники еще закрыты, после работы - потому что уже закрыты. Придется либо просить того, кто может сходить в обменники днем, либо идти туда самому в обеденное время, либо ждать выходных. Да, будут обменные пункты в крупных торговых центрах, аэропортах, на вокзалах, но здесь есть свои минусы. Во-первых, нужно будет туда еще доехать. Во-вторых, возникает вопрос: какой курс будет, например, в аэропорту? Не секрет, что практически в каждой стране курс в аэропорту один из самых невыгодных.
Третья поправка вызывает много вопросов у владельцев этого бизнеса, у руководителей обменных пунктов: речь о МРУК в 100 млн и 50 млн тенге. Нацбанк не учитывает, что потребности в такой большой сумме нет, особенно в малых городах. Это избыточная ликвидность для обменных пунк­тов. Потребность в таком объеме денежных средств нужна разве что в Алматы и Нур-Султане.
- Как вы считаете, эта норма повлечет закрытие ряда обменников?
- Конечно. Как минимум сократится количество филиалов обменных пунктов, причем не только в регионах, но и в Алматы. По нашим подсчетам, до половины обменных пунктов может быть ликвидировано из-за невозможности увеличить уставный капитал.
Есть еще один спорный момент относительно нормы о необходимости иметь на счетах и (или) в кассе сумму в размере не менее 100 процентов от уставного капитала - ее огласка. Мы просили не афишировать этот пункт, чтобы это был некий внутренний документ. Но теперь каждый житель республики знает, что в кассе обменного пункта может быть определенная крупная сумма. Опять же где логика: держать в кассе, допустим, 30 процентов, а 70 процентов морозить на счету?
- Обращались ли вы в Нацбанк по поводу этих изменений?
- Да, обращались неоднократно еще на стадии обсуждения этих поправок и до сих пор ведем диалог. Просим оставить круглосуточный режим работы обменников, уменьшить размер их уставного капитала. На мой взгляд, двукратного увеличения было достаточно, а здесь, получается, увеличили в пять раз. На какие-то наши замечания Нацбанк отреагировал, но вот насчет вышеперечисленных пунктов мы не смогли найти общий язык.

Мадина АИМБЕТОВА, фото Владимира ЗАИКИНА, Алматы