Бедность и её порог

В конце декабря прошлого года Первое кредитное бюро (ПКБ) шокировало статистикой: количество бедных в Казахстане побило многолетний рекорд.

“В III квартале 2023 года показатель вырос на 9 процентов к II кварталу и превысил 1,1 миллиона человек. Речь о самом высоком значении, по крайней мере с начала 2011 года, почти за 13 лет”, - сказано в сообщении Первого кредитного бюро. Такие выводы аналитический отдел ПКБ сделал, опираясь на данные Бюро национальной статистики. Самый высокий показатель бедности зафиксирован в Туркестанской области, за ней идет Жетысуская. Меньше всего бедных в Астане и Караганде, которая встала вровень со столицей.

Официально бедными в Казахстане считаются те, чей доход ниже прожиточного минимума. С января этого года прожиточный минимум составил 43 407 тенге. Этот показатель выше прошлогоднего январского на 2840 тенге (40 567 тенге), но ниже декабрьского (51 710 тенге). Прожиточный минимум может быть разным не только каждый месяц, но и в каждом городе, потому что это своеобразная оценка уровня жизни региона.

Несколько лет назад в Казахстане по­явился термин “работающая бедность”. По словам президента центра социальных и политических исследований “Стратегия” Гульмиры ИЛЕУОВОЙ, к этой категории относятся педагоги, врачи, работники культуры, ЖКХ, научные сотрудники. То есть это люди с образованием, квалификацией, но оценка их труда очень низкая в сравнении с другими категориями. При этом они не входят в официальную статистику по бедности, хотя живут не намного лучше тех, кто в нее попал.

Стали считать по-другому?

Гульмира Илеуова уверена: значительного роста бедности нет. А цифры растут, потому что повышается прожиточный минимум. То есть многое зависит от того, как считают.

С этим согласен и политолог, экономист, член общественного совета Алматы Марат ШИБУТОВ. Если занизить прожиточный минимум, то бедных сразу станет меньше.

- Доля людей с доходами ниже прожиточного минимума увеличилась с 5,1 до 5,6 процента, то есть на 0,5 процента. Вроде бы антирекорд за 13 лет. Но в 2003 году этот показатель был 37,5 процента, - анализирует официальные данные Шибутов. - Изменение расчетов произошло в 2006 году - именно тогда бедность сразу сократилась с 31,6 до 18,2 процента. И даже в 2010-м уровень был 6,5 процента, то есть с 2001 по 2010 год показатели бедности были намного выше. Ну а дальше уже считали по одной методике.

По мнению эксперта, прожиточный минимум, по которому и определяют порог бедности, по-честному должен быть как минимальная заработная плата (а не составлять от нее 51 процент, как сейчас). Однако если их уравняют, то показатели бедности сразу взлетят как минимум до 20-25 процентов. А зачем государству такая неудобная статистика?

Причины бедности

Финансист Расул РЫСМАМБЕТОВ считает, что последние 10 лет номинальные доходы растут, а реальные сильно отстают. Одна из причин этого - высокая инфляция.

- В 2022 году рост инфляции составил около 20 процентов, а в 2023-м - 9,8 процента. Но в любом случае это сильно подкосило домохозяйства, - пояснил финансист.

По мнению Марата Шибутова, рост бедности в первую очередь связан с демографией.

- Население страны растет. Причем мы должны понимать, что на детей уходит много денег, но они не зарабатывают как минимум до 18 лет, а то и до 22-23. Поэтому заработок делится, к примеру, уже не на пять человек, а на шесть, вот число бедных и увеличилось, - пояснил Шибутов.

Закредитованность как новый вирус

Марат Шибутов рассказал, что он занимался вопросом микрозаймов в рамках работы Общественной палаты при мажилисе, потому как депутат парламента Татьяна САВЕЛЬЕВА инициировала закон по защите заемщиков и регулированию кредитования.

- Наши граждане берут кредиты, потому что у них низкие доходы, потому что они не могут копить, потому что у нас высокая инфляция. Это делает кредиты выгодными. Если посмотреть данные Первого кредитного бюро, то количество заемщиков у нас не меняется: это примерно 8 миллионов из 13 миллионов взрослого населения страны. То есть тот, кто берет кредиты, и будет их дальше брать.

По словам Шибутова, прямо сейчас в регулировании нуждается сектор микрофинансовых организаций (МФО).

- Если количество банков сокращается, а качество их кредитного портфеля улучшается, то у микрокредитных организаций все происходит наоборот. Если взять данные с 2014 года (более ранних у Нацбанка нет) по июль 2023-го (самые свежие), то увидим, что МФО стало больше в 50 раз - их число увеличилось с пяти до 249, - поделился статистикой Шибутов.

Спрос рождает предложение. Банки второго уровня требуют подтверждения дохода, официального трудоустройства, пенсионных отчислений, а микрозаймы до зарплаты может выдать робот на сайте или в приложении, причем даже по чужому удостоверению личности.

Впечатляют и другие показатели МФО за 10 лет, которые привел Шибутов. Объем выданных микрокредитов увеличился в 208 раз - с 5 миллиардов до 1,1 триллиона тенге.

- МФО крайне прибыльный бизнес. Если в 2014 году они в совокупности были убыточными, то в 2023-м нераспределенная прибыль составила 73 миллиарда тенге. При этом стандартные кредиты МФО с 2018 года выросли в 2,9 раза - с 45 до 133 миллиардов тенге, а вот безнадежные выросли с 3 миллиардов до 106 миллиардов, то есть в 33,3 раза, - отметил экономист.

Шибутов предложил установить предельное значение вознаграждения в размере не более 48 процентов в год по беззалоговым займам, превышающим по срокам 45 дней, уравняв их со ставкой банков. Это должно быть прописано в договоре о предоставлении микрокредита, заключенном с физическим лицом.

А для МФО по микрокредитам до 30 МРП установить размер вознаграждения не более 15 процентов от суммы выданного кредита, по микрокредитам более 30 МРП или по микрокредиту, обеспеченному залогом из имущества, - не более 12 процентов вознаграждения.

Расул Рысмамбетов считает, что закредитованность населения - это как раз показатель бедности людей. Люди покупают квартиру в ипотеку. Потом им не хватает на ремонт, и они берут уже потребительские кредиты. Если не хватает денег оплачивать эти кредиты, то люди идут уже в МФО за новыми кредитами. Если там не дают деньги, то закладывают имущество в ломбард. А если и там отказывают? Тогда бедные обращаются к нелегальным структурам, которые выдают деньги в долг.

- Можно, конечно, потребовать, чтобы банки снизили банковские проценты, но тогда они перестанут выдавать кредиты, - считает Рысмамбетов. - Процент зависит и от экономики. В слабой экономике здоровых банков не бывает, все больные и кашляют, поэтому они стараются повысить проценты. Они боятся, что сами заняли в долларах, а собирают с граждан в тенге и завтра им не хватит средств вернуть заем.

Президент Союза кризисных цент­ров Зульфия БАЙСАКОВА называет еще одну причину бедности: отсутствие собственного жилья.

И действительно, львиная доля дохода уходит на оплату съемного жилья, а для получения временного арендного жилья, которое по закону полагается определенным категориям граждан, необходимо встать в очередь и ждать годами. Единственная возможность для небогатых людей приобрести крышу над головой - это ипотека. Самые низкие проценты только у Отбасы банка, у коммерческих же более 20 процентов. То есть на переплату можно было бы приобрести еще одну квартиру или просто комфортно жить.

Госпомощь - это удочка, а не рыба

Марат Шибутов считает, что наращивать социальные пособия не вариант. В Казахстане низкая производительность труда и малая доля заработной платы в расходах предприятий. Нужны новые производства, расширение и наращивание производства в действующем бизнесе, новые рынки и новые продукты.

- Казахстан добывает уран и продает желтый кек, получая всего 2,5-3 миллиарда долларов. Но если бы мы имели АЭС, использовали свой уран для ядерного топлива и продавали электричество, а может, еще и на АЭС майнили крипту, то выручка была бы в несколько раз выше, - привел пример Шибутов. - И так во всем: есть много хороших вариантов нарастить выручку, но у нас этим мало занимаются, потому что владельцам и так сойдет. Бизнес у нас не собирается расти и масштабироваться, а значит, и работники не будут получать больше.

Рысмамбетов тоже подтверждает, что в Казахстане высокая безработица. Превалирующие отрасли - недропользование (нефть), торговля (перепродажа импорта по большей части), банковский сектор (кредиты).

- На этой золотой троице и держится бедность, потому что компании вывозят сырье за границу, здесь мало что производят, а рабочие места не создают. То есть сейчас мы получаем результаты последних 10-15 лет сырьевой зависимости, - подвел итоги Рысмамбетов.

Он подчеркивает: пособия от государства даются для того, чтобы человек не умер с голоду, а не для того, чтобы он разбогател, чтобы он купил хотя бы макароны, а не черную икру.

- Разбогатеть человек сможет только сам. Государство тут не поможет, оно скорее мешает разбогатеть, - полусерьезно-полушутя констатирует финансист. - Государству нужно просто не мешать бизнесу создавать рабочие места. Если же созданием рабочих мест занимается государство, то чаще всего из этого получается коррупционная схема. Если бизнес на создание одного рабочего места потратит условно 10-15 тысяч долларов, то государство может списать на это 100-150 тысяч долларов, то есть в 10 раз больше.

Зульфия Байсакова считает, что необходимо усилить работу с банками второго уровня, которые когда-то получали поддержку от государства, то есть от налогоплательщиков из госбюджета.

- Необходимо, чтобы банки перестали давать кредиты на приобретение незначительных товаров первой необходимости, которые сейчас можно получить в один клик даже несовершеннолетним, если у них открыт счет. Банк дает деньги, лишь бы вовлечь человека, а как он будет рассчитываться, банк не несет ответственности. Необходимо ее усилить. Понимаю, что осознанный выбор должен быть и у заемщика, но у нас нет финансовой грамотности среди населения. Банки нацелены только на зарабатывание денег. Это неправильный подход. В то же время должны быть незначительные ссуды на приобретение жилья для семьи, находящейся в трудной жизненной ситуации, на получение образования.

По словам Байсаковой, все наши гос­программы оказывают помощь здесь и сейчас, но не позволяют семье развиваться на перспективу.

- Те материальные пособия, которые сегодня есть, достаточно маленькие. И нет их экономического обоснования, которое бы говорило: люди будут получать пособия на протяжении шести месяцев, уровень их жизни увеличится в 4-5 раз, а затем государство перестанет им платить, потому что они будут дальше самостоятельно развиваться. Кроме того, многие семьи, которые находятся за порогом бедности, не выплачивают взносы в систему медстрахования. А когда у человека есть проблемы со здоровьем, он никогда не будет включен в процесс развития общества и государства, не сможет полноценно зарабатывать для своей семьи, - заключила глава Союза кризисных центров.

Екатерина ТИХОНОВА, Алматы

Опрос в тему

Вы считаете себя бедным?

- Да, мне хватает только на еду.

- Нет, но я отношусь к “работающей бедности”.

- Нет, я хорошо зарабатываю.

Проголосовать можно на сайте газеты “Время” www.time.kz

Возвращаясь к напечатанному

Мнения наших читателей

В предстоящем переводе времени вы видите плюсы или минусы?

- Плюс: 1 марта можно поспать на час дольше.......................................10%

- Плюс: во всей стране теперь единое время...........................................24%

- Минус: зимой вечером будет очень рано темнеть, а летом слишком рано светать......................40%

- Минус: совсем меня запутали, бесит это вот все!....................................26%