27313

Жильё на пенсионные деньги

Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ) и Отбасы банк 23 января запустили сайт по приему заявок на использование пенсионных накоплений. Есть ли у вас пенсионные излишки? Как их получить и потратить на жилье? Попробуем разобраться вместе едва ли не пошагово.

Жильё  на пенсионные деньги

Сначала подсчитаем

Воспользоваться пенсионными накоплениями могут лишь те, у кого есть так называемый порог достаточности (см. таблицу) - сумма накоплений на личном счете в ЕНПФ, сверх которой вам и разрешат использовать накопления на жилье (именно об этом и идет речь в представленном материале), а также на лечение или направить их в управление частным специализированным финкомпаниям. Если ваши накопления в зависимости от вашего возраста меньше порога достаточности, то можете расслабиться, жить дальше, как раньше, и копить деньги.

Сумму своих пенсионных в ЕНПФ можно узнать двумя способами.

Первый. Идете в ближайшее отделение этого фонда и, обратившись к менеджеру, получаете выписку по вашим накоплениям.

Второй. Можно воспользоваться соответствующим сервисом на сайте ЕНПФ. Сделать это можно с помощью вашего ИИН и одноразового пароля либо с помощью электронно-цифровой подписи (ЭЦП). Эту подпись можно получить в ЦОНе или, не выходя из дома, на сайте госуслуг egov.kz в соответствующем разделе (для этого вам нужен компьютер с веб-камерой, интернет, оригинал удостоверения личности и мобильный телефон).

Кстати, узнать, есть ли у вас порог достаточности, вы можете и на сайте по приему заявок на использование пенсионных накоплений enpf-otbasy.kz. Для этого достаточно ввести на этом портале дату вашего рождения. Но чтобы узнать, сколько у вас в целом накопилось денег на пенсионном счете, все равно придется обратиться в ЕНПФ.

Итак, вы узнали, сколько денег у вас на счете в ЕНПФ и размер порога достаточности для вашего возраста. Чтобы понять, сколько пенсионных денег вы можете использовать, так сказать, не по назначению, нужно от суммы накоплений отнять сумму порога достаточности. Отметим, что свои пенсионные сбережения в ЕНПФ вы можете согласно утвержденным правилам использовать неограниченное количество раз, если ваши накопления позволяют это сделать. Отметим также, что у вас есть право раздробить доступную сумму, а не использовать ее сразу.

Если доступной суммы недостаточно для ваших целей, вы имеете право принять пенсионные накопления близкого родственника или супруга. К близким родственникам относятся ваши родители, дети, усыновители (удочерители), усыновленные (удочеренные), полнородные/неполнородные братья и сестры, дедушки, бабушки. Поскольку вы и сами приходитесь кому-то близким родственником, соответственно, у вас есть право частично или полностью уступить ваши пенсионные излишки близким родственникам или супругу/супруге. Вы можете сделать уступку как одному лицу, так и нескольким. При этом право на уступку сохраняется за вами, даже если вы уже воспользовались какой-то частью ваших накоплений.

На что потратить

Думаем, нет нужды объяснять, что доступную сумму никто вам на руки не даст. Эти деньги можно использовать только на строго определенные цели, а не куда вздумается. Вот эти цели.

1. Погашение ипотеки

Вы можете частично или полностью погасить ипотечный заем в рамках одного договора в любом банке или ипотечной компании. Кроме того, вы можете погасить заем, полученный по системе жилищных строительных сбережений, выданный на строительство индивидуального жилого дома, включая приобретение земельного участка с целевым назначением ИЖС или ЛПХ.

Для этого в числе других документов потребуются договор банковского займа с приложением графика погашения, заключенный между вами и банком или ипотечной организацией, и справка о наличии и остатке ссудной задолженности с печатью, подписью уполномоченного лица банка. Срок действия такой справки всего 5 дней с момента ее выдачи.

2. Получение жилищного займа (ипотеки) в Отбасы банке

Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилище можно приобрести на первичном или вторичном рынке. В рамках одного договора банковского займа можно приобрести жилье с проведением ремонта, произвести строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка с целевым назначением ИЖС или ЛПХ).

3. Получение жилищного займа (ипотеки) в других комбанках и ипотечных компаниях

Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилье можно приобрести на первичном или вторичном рынке. В рамках одного договора банковского займа можно приобрести жилье с проведением ремонта. Как видим, по этому пункту вы не сможете приобрести земучасток и построить дом.

Конкретные условия оформления займов вам расскажут в этих банках и компаниях. С ними вы можете ознакомиться и на уже указанном сайте enpf-otbasy.kz.

4. Покупка или строительство жилья без ипотеки

Если у вас есть собственные сбережения, но их недостаточно для покупки жилья, то с помощью пенсионных накоплений в ЕНПФ вы можете купить квартиру, жилой дом, да хотя бы комнату в общежитии. При этом абсолютно не важно, где вы покупаете недвижимость - на первичном или вторичном рынке.

Кроме того, точно так же вы можете приобрести участок и построить на нем жилой дом.

5. Погашение задолженности по договору аренды с правом выкупа

Если ранее вы приобрели квартиру по договору аренды с правом выкупа в рамках программ жилищного строительства и антикризисных программ, то вы сможете за счет пенсионных накоплений частично или полностью оплатить задолженность по договорам долгосрочной аренды жилья.

6. Рефинансирование

Вы можете рефинансировать в Отбасы банке ипотечные жилищные займы, выданные другими банками на приобретение жилья (в том числе с проведением ремонта), строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка).

ОЧЕНЬ ВАЖНЫЙ МОМЕНТ: вы не сможете использовать пенсионные накопления на ­обычный очередной ремонт жилья, в котором вы сейчас проживаете.

Пошаговый алгоритм

Заявка...

Итак, цели определены, задачи поставлены. Что дальше?

А дальше вам необходимо подать заявку в Отбасы банк, который является оператором этой программы.

Для этого нужно зарегистрироваться на сайте enpf-otbasy.kz. Сделать это можно только с помощью ЭЦП. После авторизации вам будет предложено подписать заявление о присоединении к стандартным условиям использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий в соответствии с законодательством. При этом вы должны дать согласие на сбор и обработку персональных данных.

Затем вам надо будет подписать обязательство:

- не совершать сделку по приобретению недвижимого имущества у супруга/супруги и близких родственников;

- не уступать свои и не принимать едино­временные пенсионные выплаты физических лиц, не являющихся вашим супругом/супругой или близкими родственниками;

- не совершать сделку по отчуждению недвижимого имущества, оформленного в собственность с использованием единовременных пенсионных выплат по ипотечным жилищным займам с оставшимся сроком погашения более 5 лет и по которым имеется непогашенная задолженность;

- нести ответственность за несоблюдение этих требований или за нецелевое использование средств и вернуть сумму единовременных пенсионных выплат в ЕНПФ, если таковой факт будет установлен.

После того как вы все это подпишете-завизируете с помощью ЭЦП, вас перенаправят на страницу подачи заявки. Там надо будет указать, хотите вы использовать свои пенсионные накопления сами или пере­уступить их своим близким.

Если вы выбираете переуступку, то нужно будет внести данные супруга/супруги или близких родственников - ФИО и ИИН, а также сумму, которую вы намерены уступить. Причем для совершения этой операции человек, которому вы уступаете свои деньги, должен также авторизоваться на этом сайте и подписать двустороннее соглашение об уступке. Только после этого вы сможете перевести ему свои накопления. Если вы уступаете деньги нескольким лицам, соответственно, все они также должны будут авторизоваться на сайте и подписать соглашение.

Если вы намерены использовать деньги сами, то необходимо будет указать, на какую цель (из вышеперечисленных) они будут потрачены.

Далее вы указываете сумму, которую хотите получить (либо всю доступную, либо ее часть) из ЕНПФ, и выбираете порядок удержания и перечисления индивидуального подоходного налога (ИПН, равен 10 процентам). Это очень важный аспект. Есть два варианта. Первый: вы выплачиваете этот налог единовременно в полном объеме при выплате пенсионных накоплений в настоящее время. Второй: ежемесячно равными долями согласно графику выплат (но не более 16 лет) после достижения вами пенсионного возраста.

Если вы выбираете первый вариант, то имейте в виду: из ваших пенсионных накоплений сразу будет вычтено 10 процентов.

Если в процессе заполнения заявки возникнут вопросы, то задать их вы сможете по приведенным на указанном сайте телефонам. Правда, есть одно “но” - время работы call-центра ЕНПФ до 18.00, а не до 20.00, как указано на сайте.

После того как вы внесли все данные и сформировали заявку, вам остается ждать. Статус рассмотрения заявки можно отследить на том же сайте.

…и спецсчет

После одобрения вашей заявки вы должны открыть спецсчет для ЕПВ (единые пенсионные выплаты). Для этого надо будет скачать на свой мобильный телефон приложение ЖССБ24, зарегистрироваться в нем и заполнить заявление на открытие счета.

Прием заявок доступен круглосуточно.

Отбасы банк проверит вашу заявку и передаст ее в ЕНПФ в течение 2 рабочих дней. ЕНПФ должен перечислить ЕПВ на ваш спецсчет в течение 5 рабочих дней с момента поступления к ним заявки из Отбасы банка.

После этого у вас будет 45 дней на целевое использование полученных средств с предоставлением в ЕНПФ подтверждающих документов (если вы не уложитесь в этот срок, деньги вернутся обратно в пенсионный фонд!). После того как вы предоставите подтверждающие документы, Отбасы банк переведет деньги по целевому назначению в течение 10 рабочих дней.

Причины для отказа

Вашу заявку на получение ЕПВ в Отбасы банке могут аннулировать, если:

1) в строке “Сумма” вы указали “0”;

2) сумма указана с дополнительными знаками. К примеру, вместо 1000000 вы написали 1.000.000 или 1000000,00;

3) введенная вами сумма превышает размер доступных средств.

Как это будет на практике

Допустим, вы решили купить квартиру с использованием пенсионных денег, но без оформления ипотеки или займа. В таком случае сразу договаривайтесь с продавцом, предупреждайте его, что вы будете оплачивать покупку в том числе и за счет пенсионных денег!

К примеру, у вас есть личные сбережения - 9 000 000 тенге, а квартира стоит 11 000 000. На вашем пенсионном счете в ЕНПФ 5 500 000, а порог достаточности для вашего возраста составляет 2 940 000 тенге. То есть у вас есть возможность использовать из пенсионных накоплений 2 560 000 тенге. Вы подаете заявку на получение из фонда ­недостающих вам 2 000 000 тенге.

При этом с продавцом жилья производите частичный расчет. Оформляете нотариально обязательство рассчитаться с ним полностью после получения ЕПВ. Оформляете договор купли-продажи. Предоставляете его и все необходимые документы в ЕНПФ. В течение ­10 рабочих дней деньги поступают на ваш спецсчет, а затем Отбасы банк переводит их на реквизиты продавца. Только так. Вы не сможете получить пенсионные деньги из ЕНПФ, добавить их к имеющимся сбережениям, после чего сразу и полностью рассчитаться ими с продавцом.

Руслан БАХТИГАРЕЕВ, Алматы

Поделиться
Класснуть