03 июля 2019, 20:24 7237

Коллектор, нажми на тормоза!

Лэйла ТАСТАНОВА

Разъясняем подробности списания долгов по кредитам, штрафов и пеней

На прошлой неделе президент Касым-Жомарт ТОКАЕВ принял беспрецедентное решение о помощи гражданам, которые имеют проблемы с выплатой долгов по кредитам в банках второго уровня и микрофинансовых организациях. Глава государства подписал указ “О мерах по снижению долговой нагрузки граждан Республики Казахстан”. Этот документ содержит три ключевых направления.

Первое направление: списание задолженности по беззалоговым потребительским кредитам

Эти меры коснутся только социально уязвимых граждан. К ним относятся многодетные семьи, семьи, получающие выплаты по потере кормильца, семьи с детьми-инвалидами либо инвалидами с детства старше 18 лет, получатели адресной социальной помощи (АСП), а также дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие 29 лет, потерявшие родителей до совершеннолетия. Если у данной категории граждан имеется заем, сумма которого по состоянию на 1 июня 2019 года не превышала 3 млн тенге, то им спишут часть долга, а именно 300 тысяч тенге. И ни копейкой больше. Даже если у должника имеется несколько кредитов в разных банках, все равно государство покроет долг лишь на общую сумму не более 300 тысяч тенге. Как сообщил заместитель председателя Национального банка Олег СМОЛЯКОВ, в первую очередь будут списаны деньги в том банке, где наибольшая задолженность, а далее по нисходящей.

Почему правительство решило списать именно такую сумму? Председатель Национального банка Ерболат ДОСАЕВ объяснил:

- Львиная доля займов сегодня - это суммы меньше 300 тысяч тенге. Если сумма займа больше 300 тысяч тенге, то просто долговая нагрузка будет снижена за счет списания части кредита. Люди брали эти деньги на различные цели - лечение, обучение, ремонт жилища и так далее.

К слову, кабмин настаивает на том, чтобы уязвимые в социальном плане граждане брали кредиты не на смартфоны последней модели или дорогую бытовую технику, а на самые необходимые нужды. Как заявила на днях заместитель премьер-министра Гульшара АБДЫКАЛИКОВА, люди берут займы в банке элементарно на еду и одежду.

Еще один вопрос, который наверняка беспокоит сейчас заемщиков, ожидающих списания, - погасит ли государство долг, если сумма имеющегося у них кредита не 3 млн тенге, а скажем, 3 млн 100 тысяч тенге?

- Нет! - дал однозначный ответ Ерболат Досаев. - Потолок - 3 миллиона тенге, и все! Но у людей, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, сумма займа в основном составляет 287 тысяч тенге. Это данные из той базы, которую нам передало Министерство труда и социальной защиты населения.

Кстати, в обществе сейчас гуляют слухи о том, что тех, кому спишут долги, банки занесут в черные списки и больше никогда не будут давать кредиты. Глава Нацбанка развеял эти домыслы:

- Нет-нет! Наоборот, когда спишутся все займы, в кредитном бюро отразится, что все займы человека погашены. Но, с другой стороны, это не означает, что после погашения займа все наши граждане должны бежать за новыми потребительскими кредитами.

Ответил Досаев также на вопрос о том, почему государство спишет долги только по беззалоговым кредитам:

- Потому что они самые рискованные, с самой высокой ставкой - в среднем 21 процент. А вообще, минимальная ставка сейчас 16,5 процента, максимальная - 36 процентов.

Второе направление: списание начисленных штрафов и пенейпо беззалоговым потребительским займам

Вот эта мера уже коснется всех граждан, имевших на 1 июля 2019 года штрафы и пени по беззалоговым кредитам, а не только малоимущих. Более того, как заявил глава Минфина, потолка суммы начисленных штрафов, а также периода, в течение которого они не уплачивались, нет. Иными словами, не важно, имеет заемщик штраф в 10 тысяч тенге или 100 тысяч, не погашал он их в течение года или пяти лет, все равно все это будет полностью списано. Это значит, что коллекторы оставят в покое таких должников.

Как сообщил первый вице-премьер - министр финансов Алихан СМАИЛОВ, сегодня в стране насчитывается более 5 млн заемщиков, имеющих штрафы и пени из-за просрочки платежей. Им спишут в общей сложности 48 млрд тенге.

- 70 процентов всех штрафов и пеней будет списано за счет самих банков и микрофинансовых организаций. Остальные 30 процентов возьмет на себя правительство, погасив долги через Фонд проблемных кредитов. Для этих целей Национальный банк выделит оператору необходимый объем финансирования. Нет никакого предела списания ни по сумме, ни по времени. Но эта акция одноразовая. Такого больше мы не планируем делать! Наша социальная политика направлена на то, чтобы граждане в определенной сложной ситуации могли получить поддержку, чтобы потом трудоустроиться и получать доходы, - прокомментировал инициативу Алихан Смаилов.

В Национальном банке сообщили, что до конца этого месяца финрегулятор совместно с банками и микрофинансовыми организациями сверит и зафиксирует начисленные штрафы и пени по беззалоговым потребительским займам по состоянию на 1 июля 2019 года.

- Учитывая, что банки и микрофинансовые организации уже признали значительную часть штрафов и пеней в качестве расходов и списали их на внесистемный учет, конечная сумма финансирования будет уменьшена на сумму уже признанных расходов, - пояснили в Нацбанке.

Третье направление: Национальный банк примет меры по дополнительной защите заёмщиков

Во-первых, вводится запрет на начисление неустойки, комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием кредита по всем беззалоговым потребительским займам физических лиц с просроченной задолженностью свыше 90 дней. Это позволит защитить граждан от постоянного роста суммы задолженности. Во-вторых, банкам и микрофинансовым организациям запретят предоставлять займы гражданам с доходом ниже прожиточного минимума. В-третьих, будут предусмотрены так называемые вспомогательные меры, среди которых совершенствование подходов к расчету долговой нагрузки заемщика, дополнительные требования к собственному капиталу банков для более осмотрительного потребительского кредитования. Как отмечают в Нацбанке, наиболее активный рост потребительского кредитования наблюдается в нерегулируемом секторе. Это онлайн-кредиторы, кредитные товарищества, ломбарды.

24 июня сенат принял и внес на подпись президенту закон “О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и развития финансового рынка, микрофинансовой деятельности и налогообложения”, который предусматривает введение регулирования и надзора всех субъектов кредитования.

- Таким образом, будет оказана реальная помощь казахстанцам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, улучшено благосостояние их семей, ограничены будущие риски перекредитованности и созданы условия для ответственного кредитования населения, - подчеркнули в финрегуляторе.

Как отметил Ерболат Досаев, разработанные Нацбанком меры будут сдерживающим механизмом:

- Чтобы каждая семья, прежде чем брать кредит, подсчитала свои возможности. Мы понимаем, что это делается, чтобы обеспечить необходимые потребности, но они должны быть сопряжены с возможностями обслуживать заем. Тем, кто получает адресную социальную помощь, будут введены специальные лимиты, потому что фактически выделяемые деньги идут на содержание их жизни. Если эти деньги (АСП. - Л. Т.) направляются на обслуживание займа, конечно, их всегда будет не хватать на элементарные нужды - еду, одежду, лекарство.

Я спросила у Ерболата Аскарбековича, не потеряет ли республиканский бюджет, из которого 88,5 млрд тенге направят на погашение долгов малоимущих заемщиков.

- Дыр в бюджете не будет, потому что идет перераспределение средств, - был краток главный банкир страны.

Наши цифры

- 105 млрд тенге требуется на погашение беззалоговых потребительских кредитов, процентов по ним и штрафов.

- Из них 88,5 млрд тенге будут привлечены из республиканского бюджета, 17 млрд тенге - путем выпуска специальных облигаций Фонда проблемных кредитов.

Сидите спокойно - за вас всё сделают

Что сейчас делать гражданам, желающим получить списание 300 тысяч тенге по кредитам или погашение штрафов и пеней? В правительстве предупредили: куда-то обращаться, обивать пороги банков не надо! Национальный банк, правительство и банки уже формируют список должников, подпадающих под установленные критерии, и проверяют размер их задолженности. После этого АО “Фонд проблемных кредитов”, которое является оператором программы списания долгов, заключит договоры с банками и микрофинансовыми организациями о погашении задолженности малоимущих граждан по беззалоговым потребительским займам. Со своей стороны Национальный банк обеспечит контроль за отражением сведений по погашению задолженности в базе данных кредитных историй заемщиков.

- С 26 июня мы уже проверяем базы данных. Когда получим полную картину, мы с кредитным бюро и банками перепроверим все сведения по должникам. Всю работу планируем завершить в июле. После того как будут приняты поправки в бюджет, необходимые средства направят оператору - Фонду проблемных кредитов. Никого (заемщиков. - Л. Т.) не будем вызывать, сами отправим деньги банкам и микрофинансовым организациям. После этого произойдет списание долгов, - изложил план действий Ерболат Досаев.

Всю работу по погашению задолженности и списанию начисленных штрафов и пеней банки и микрофинансовые организации проделают самостоятельно, а после этого уведомят каждого заемщика о том, сколько долгов, штрафов и пеней ему списали.

Лэйла ТАСТАНОВА, фото с сайта Bankigid.net, Нур-Султан

Опрос в тему

Справедливо ли, на ваш взгляд, что государство выделяет средства на помощь должникам по кредитам, а ответственные плательщики оказываются в более проигрышном положении?

- Да, государство должно заботиться о тех, кто оказался в трудной ситуации.

- Нет, такие меры приводят к росту иждивенчества в обществе.

Проголосовать можно на сайте газеты “Время” www.time.kz