Понапрасну ко мне не ходи...

Читаем новый закон “О коллекторской деятельности”

До недавнего времени в Казахстане не было закона, который бы регулировал деятельность коллекторских агентств. Выбиванием долгов из наших граждан занималось около двухсот всевозможных фирм и фирмочек, и действовали они при помощи тех методов, которые устанавливали для себя сами. Ведь, повторяем, никаких четких критериев в этой сфере не было. 

Закон “О коллекторской деятельности” принимали трудно. Пока шло обсуждение, одни мажилисмены называли его “антинародным” и кричали о том, что это очередная попытка поддержать банки и узаконить рэкет, а другие, напротив, уверяли коллег, что такой документ должен был появиться давным-давно, чтобы наконец навести порядок на коллекторском рынке. В итоге осенью один из самых скандальных законопроектов отправили на доработку и на какое-то время о нем позабыли. И вот, признаться, несколько не­ожиданно 19 апреля появилась новость о том, что депутаты приняли закон “О коллекторской деятельности”. 6 мая его подписал президент, а 11 мая он, как и полагается в таких случаях, был опубликован в официальной прессе. Закон начнет действовать 1 июня.
А теперь о том, что мы имеем. Во-первых, и это очень важно, в законе говорится: “коллекторское агентство вправе взаимодействовать с должником и (или) его представителем, и (или) третьим лицом, связанным обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита...” То есть беспокоить могут только самого должника и поручителя. Все знают, что когда выдают кредиты, заемщика просят указать в договоре телефоны трех своих знакомых, которые, по большому счету, не имеют никакого отношения к этому займу. Раньше им в случае возникновения проблем начинали названивать представители фирм, выбивающих долги. Теперь это запрещено. Звонить можно только тем людям, которые подписали договор - то есть самим заемщикам, их поручителям либо гарантам. Кроме этого есть и другие весьма любопытные нововведения.
- Для того чтобы заниматься коллекторской деятельностью, нужно получить лицензию, а само агентство должно быть включено в соответствующий реестр, - комментирует адвокат Серик АЙТБАЕВ. - Причем к тем, кто планирует работать в этой сфере, предъявляются достаточно серьезные требования. Поэтому сейчас на этом рынке наступило некоторое затишье: во-первых, все ждут, когда начнет действовать этот закон - ведь ни у кого пока нет лицензии, а во-вторых, таким организациям понадобится время на то, чтобы ее получить. Думаю, что их активную работу мы увидим не раньше чем в начале июля - понадобится время на то, чтобы оформить все необходимые документы.
Есть еще несколько очень важных моментов, касающихся заемщиков: одно коллекторское агентство может передать документы о взыскании проблемного кредита другому только после шести месяцев работы с ним. Раньше такие дела могли кочевать от одной фирмы, занимающейся взысканием долгов, в другую, нигде подолгу не задерживаясь. Теперь это исключено. Кроме этого в законе отдельной строкой прописано, что “не допускается осуществление коллекторской деятельности в отношении должника - физического лица, задолженность которого обеспечена залогом в виде жилища”. То есть коллекторы не имеют права работать с проблемными ипотечными кредитами. К ним будут попадать в основном дела тех, кто задолжал по потребительским. Добавлю, что по закону коллекторы будут обязаны проводить аудио- или видеосъемку процесса взаимодействия с клиентами, делать это может и сам должник.
- Сейчас говорят о том, что закон “О коллекторской деятельности” появился очень свое­временно: идет процесс слияния двух крупнейших банков страны - они будут скидывать проблемные кредиты.
- Да, я с этим согласен. Этот закон стимулирует аутсорсинг. Раньше в каждом банке существовали департаменты проблемной задолженности, которые занимались только соответствующей статистикой. Они передавали такие дела так называемым коллекторам - те работали параллельно и занимались обзвоном должников. Теперь же, скорее всего, такие департаменты будут сокращаться, и их сотрудники перейдут в коллекторские агентства.
- Как вы считаете, этот закон антинародный или все-таки защищающий права простых граждан?
- Я думаю, что коллекторов ограничили и закон больше направлен на защиту потребителей. Но в дальнейшем, я предполагаю, что, скорее всего, как раз по причине, указанной выше, в него будут вносить изменения. Поработают лоббисты, добивающиеся расширения прав коллекторов - потому что сейчас их загнали в очень жесткие рамки. Сейчас уже начали говорить о каких-то лазейках, благодаря которым можно будет обойти этот закон, но я считаю, нужно дождаться момента, когда он начнет работать на практике. Вот тогда и станет понятно, как все это будет происходить.

…И напоследок о том, скольких людей касается этот закон. В 2016 году в Казахстане было более одного миллиона физических лиц, имеющих просрочку по кредиту более 90 дней - такие как раз и попадают к коллекторам. Примерно половина из них брала потребительские займы. Сумма задолженности по ним превышает 270 миллиардов тенге.

Что могут делать коллекторы?
- Звонить по телефону.
- Встречаться с должником.
- Отправлять почтовые уведомления.
- Отправлять SMS, голосовые и иные сообщения на мобильный.
- Связываться с должником в сети Интернет.
При этом в законе четко прописано, когда именно они могут это делать:
- в период с 8.00 до 21.00 в будние дни - то есть звонить ни в выходные, ни в праздничные дни коллекторы не имеют права;
- взаимодействовать лично, то есть приходить домой к должнику или приглашать его в агентство - в общей сложности не более трех раз в неделю (при этом такие “свидания” могут происходить не более одного раза в день в период с восьми утра до девяти вечера);
- звонить не более трех раз в день опять же в период с восьми утра до девяти вечера в будние дни.

Что НЕ могут делать коллекторы?
- Использовать другие способы взаимодействия с должником, кроме тех, о которых написано выше.
- Связываться с должником в другое время, кроме того, которое обозначено в законе.
- Распространять сведения, порочащие честь, достоинство и деловую репутацию человека, с которым работает коллекторское агентство, либо разглашать сведения, которые могут причинить имущественный вред его интересам.
- Совершать противоправные действия, посягающие на права и свободы гражданина, ставящие под угрозу его жизнь и здоровье, а также повлекшие причинение данному лицу имущественного и иного вреда.
- Оказывать давление путем угрозы применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества должника, оскорбления, мошенничества, подлога документов, шантажа, принуждающее должника к выполнению обязательств по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита.
- Вводить лицо, с которым взаимодействует коллекторское агентство, в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности.
- Принимать деньги (в наличной или безналичной форме), а также иное имущество в счет погашения задолженности.
- Требовать погашения задолженности иным имуществом, кроме денег.
- Разглашать коммерческую или иную охраняемую законами РК тайну, полученную от кредитора и (или) его представителя, и (или) третьих лиц, за исключением случаев, предусмотренных законами Республики Казахстан.

Куда обращаться, если коллекторы нарушают закон?
- В Нацбанк, который в данному случае является регулятором.
- К банковскому омбудсмену, который вправе заниматься спорами между заемщикам и коллекторами.
- В ДВД, если коллекторы применяют противозаконные методы воздействия, подпадающие под действие уголовного кодекса.

Оксана АКУЛОВА, Алматы