Поле чудес

Недавно депутат мажилиса Бекболат ТЛЕУХАН обратился с депутатским запросом к генеральному прокурору Жакипу АСАНОВУ по поводу деятельности финансовых пирамид. Речь, в частности, шла об испанской компании Questra World, которая недавно пришла в Казахстан, но уже успела завоевать популярность у доверчивых соотечественников. 

Суть этого инвестиционного проекта заключается в следующем: люди кладут на счет компании деньги и получают проценты с вложенных сумм, а также за привлечение новых клиентов. По словам народного избранника, казахстанцы вкладывают в Questra World все свои деньги, которые копились на покупку машины, жилья или открытие бизнеса, но в итоге могут остаться ни с чем.
- Деньги скольких наших граждан утекут и потеряются за границей, кто за это ответит? - спросил, озвучивая депутатский запрос, Бекболат Тлеухан. - Все эти компании вне закона. Они не платят Казахстану ни тиына налогов. Иностранцы не дают нам деньги, берут у нас. Нам нужно понять это. Компании, которые были до этого, собрали миллиарды тенге с народа и закрылись.
После этого Генеральная прокуратура сообщила, что полиция по инициативе прокуратуры Кызыл­ординской области начала расследование деятельности Questra Holdings Inc. Надзорное ведомство пообещало совместно с МВД и комитетом государственных доходов мониторить ситуацию и пресекать деятельность финансовых пирамид.

Что такое пирамида и с чем её едят?
По закону под финансовой (инвестиционной) пирамидой понимается “организация деятельности по извлечению дохода (имущественной выгоды) от привлечения денег или иного имущества либо права на него физических и (или) юридических лиц без использования привлеченных средств на предпринимательскую деятельность, обеспечивающую принятые обязательства, путем перераспределения данных активов и обогащения одних участников за счет взносов других”. Иными словами, это схема, при которой доход участников обеспечивается не за счет вложения средств в какие-либо активы, а за счет привлечения новых вкладчиков и, соответственно, денег. При этом верхние участники обогащаются за счет нижних, и в итоге все заканчивается банкротством, при котором стопроцентный возврат денег в принципе невозможен. Самым ярким примером классической пирамиды, которую до сих пор помнит большинство жителей СНГ, можно назвать российское АО “МММ”, обманувшее, по разным подсчетам, от 2 до 15 миллионов вкладчиков. Примечательно, что, отсидев положенный срок, основатель МММ Сергей МАВРОДИ создал новую пирамиду, и тысячи людей, в том числе казахстанцы, понесли туда свои деньги, несмотря на горький опыт предшественников. В итоге в 2015 году Мавроди объявил о прекращении работы МММ в России, Казахстане и Белоруссии, однако в некоторых странах проект все еще действует.

Немного истории
Первую казахстанскую финансовую пирамиду организовал в 1994 году известный предприниматель Нурлан СМАГУЛОВ. Его компания “Смагулов и К” не была пирамидой в чистом виде - она имела производственные мощности и имущество, однако при возникновении финансовых затруднений стала привлекать деньги вкладчиков. В итоге Нурлан Смагулов сбежал с деньгами, оставив с носом около 35 000 казахстанцев. Долг “Смагулов и К” перед ними составлял более 630 миллионов тенге. Предприниматель до сих пор числится в международном розыске по линии Интерпола, причем не только за финансовые махинации, но и за убийство сторожа автостоянки.

Пирамиды - вне закона
В 2014 году был принят закон “О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам противодействия деятельности финансовых (инвестиционных) пирамид”. С тех пор пирамиды в нашей стране вне закона. Создание и руководство такими организациями в зависимости от обстоятельств дела влечет, согласно статье 217 Уголовного кодекса РК, наказание в виде крупного штрафа (от 1000 до 3000 МРП) или даже лишения свободы на срок от 3 до 12 лет с конфискацией имущества. Запрещена также реклама финансовых пирамид - за это предусмотрена административная ответственность в виде штрафа от 150 до 600 МРП (статья 150 Кодекса РК об административных правонарушениях). Кроме того, действия руководителей и активных участников пирамиды могут быть квалифицированы и по другим статьям Уголовного кодекса, к примеру, как мошенничество (статья 190 УК РК).

Бесплатный сыр
Алматинка Асель (фамилию по ее просьбе мы не называем) несколько лет назад повелась на обещание легкой прибыли и вложила все свои сбережения в финансовую пирамиду. Поначалу женщина получала небольшой доход, что заставляло ее вкладывать все большие суммы, но в итоге осталась ни с чем. 
- Мы с мужем хотели купить новую машину, но денег не хватало, - со слезами на глазах рассказывает она. - Брать кредит не хотелось, поэтому мы решили понемногу с каждой зарплаты откладывать. Но скопить нужную сумму не получалось - то сантехнику менять, то детям на лекарства, то еще что-нибудь. Поэтому, когда я узнала, что мои знакомые вложили деньги в один очень интересный проект и заработали столько, что всей семьей полетели отдыхать на Бали, решила тоже попробовать. Вначале я вкладывала небольшие суммы, порядка 10-20 тысяч тенге. Но когда увидела, что прибыль растет, у меня как будто рассудок помутился. Взяла да вложила все деньги, что мы с мужем накопили. Да еще и ему ничего не сказала - хотела сюрприз сделать. Но вскоре пирамида рухнула. Знаю, что было уголовное дело, но в правоохранительные органы я не обращалась, потому что тогда муж бы все узнал. Он, кстати, до сих пор не в курсе - иначе бы, наверное, если не убил, то развелся бы со мной. Деньги мне пришлось занять у родственников, и теперь я втихаря, когда есть возможность, по чуть-чуть отдаю. Хочу предупредить всех казах­станцев: не повторяйте моих ошибок, не слушайте обещания мошенников. Кто-то, может, действительно деньги получает, но большинство, как я, остается у разбитого корыта…

Куда обращаться
Если вы стали жертвой финансовой пирамиды, необходимо обращаться в полицию либо в службу экономических расследований комитета государственных доходов Министерства финансов РК.

Как не попасться на удочку мошенников: советы Национального банка
- Необходимо истребовать лицензию уполномоченного органа на осуществление приема депозитов, изучить репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации.
Отсутствие лицензии должно насторожить. Деятельность организаций по приему от граждан денег, не имеющих соответствующей лицензии уполномоченного органа, незаконна. Громкая и яркая реклама об успешных проектах, при этом отсутствие внятных разъяснений относительно схем инвестирования денег вкладчиков, а также излишняя конфиденциальность - недвусмысленные признаки того, что вас вовлекают в финансовую пирамиду.
- Не стоить верить обещаниям о гарантированной доходности инвестиций.
Мошенники неплохо играют на элементарной людской жадности, желании быстро сорвать куш и обогатиться. Поэтому с легкостью обещают доходность и в 20, и в 50, и в 100 процентов годовых и в последнее время предупреждают, что любые вложения при подобной доходности сопряжены с высоким риском потери всех инвестируемых средств. Если доходность, которую вам предлагают, превышает доходность действующих в настоящее время процентов по банковским вкладам (9-10 процентов годовых), то подобная организация выглядит подозрительно. Имейте в виду, что законных инструментов, которые имеют стабильную доходность, немного (банковские вклады и облигации).
- Щедрые вознаграждения за привлечение новых вкладчиков - верный признак того, что перед вами финансовая пирамида.
- Не стоит доверять компании, которая привлекает средства по договору займа.
Как было указано выше, финансовые пирамиды не имеют лицензий на привлечение денег от населения. Самым распространенным договором, посредством которого привлекаются деньги, является договор займа. При этом договор займа составляется со всевозможными неточностями и оговорками, чтобы компания, заключившая договор, могла выйти сухой из воды. Пользуясь юридической и финансовой безграмотностью граждан, которые подписывают такие договоры практически не глядя, компании-мошенники создают видимость законной деятельности.
- На приглашение поучаствовать в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных призов, подарков, путевок следует отвечать отказом.
Организаторы финансовых пирамид вовлекают своих вкладчиков во всевозможные корпоративные мероприятия. Делается это для создания образа успешной и прибыльной компании, а также для укрепления корпоративного духа.
- Необходимо обратить внимание на то, каким образом компания принимает деньги вкладчиков.
Многие сомнительные компании принимают наличные деньги либо используют различные системы интернет-платежей и переводов без применения специальных расчетных счетов компании в банках и достоверной бухгалтерской отчетности своей деятельности. Однако уважающая себя компания не будет привлекать средства от физических лиц подобным образом. Честные компании стараются избегать принимать наличность и в собственных офисах. Обязательно спросите у сотрудников компании, почему они принимают деньги через системы интернет-платежей или денежных переводов, а не используют стандартный метод безналичного перечисления на расчетный счет организации.
- Необходимо изучить информацию о владельцах и руководстве компании, а также узнать, где она зарегистрирована.
Если данные о руководстве засекречены, а сама компания зарегистрирована на каких-нибудь островах и/или в офшорной зоне, то стоит задуматься, прежде чем разместить в ней свои сбережения. Процедура регистрации компаний в офшорных зонах максимально упрощена, а узнать имя реального владельца или того, кто на самом деле стоит за этой структурой, чрезвычайно сложно. Поэтому обязательно попросите представить учредительные документы компании.

Наши цифры
- 350 уголовных дел по фактам создания и руководства финансовой пирамидой находилось в производстве правоохранительных органов в 2016 году, по данным директора департамента государственного языка и информации МВД Алмаса САДУБАЕВА, а за четыре месяца 2017 года -
351 дело.

А тем временем…
В Караганде направлено в суд уголовное дело в отношении женщины, создавшей в городе финансовую пирамиду - ТОО “ФинансОптоГрупп”.
За три-четыре месяца, пока действовала эта пирамида, около полутора тысяч карагандинцев лишились своих накоплений. Доверчивые горожане и жители столицы, мечтая о легких и больших деньгах, вложили в “ФинансОптоГрупп” денежные средства на общую сумму более 3 млрд. тенге, из которых 2 млрд. так и не вернулись к вкладчикам. В октябре прошлого года Октябрьским районным судом Караганды в отношении организатора пирамиды была санкционирована мера пресечения в виде содержания под стражей. Позже были установлены семь ее со­участников.

Мадина АИМБЕТОВА, коллаж Владимира КАДЫРБАЕВА, Алматы

Опрос в тему
Приходилось ли вам сталкиваться с финансовыми пирамидами?
- Да, и я потерял деньги
- Да, и я заработал деньги
- Мне предлагали, но я отказался
- Нет
Проголосовать можно на сайте газеты “Время”  www.time.kz на главной странице в правой колонке

Возвращаясь к напечатанному
Мнения наших читателей
Что вы будете делать, если увидите лежащего на улице незнакомца?
Позвоню “103”, они разберутся.............................16%
Пройду мимо, наверняка это пьяный бомж отдыхает..34%
Позову на помощь кого-нибудь................................3%
Выясню, в чем дело, и, если потребуется, окажу первую помощь..................................................................47%