Мнимая кооперация

На эти вопросы искали ответы депутаты, эксперты и представители госорганов в пятницу в мажилисе в ходе круглого стола на тему "Прозрачная экономика: роль кооперативов в борьбе с финансовыми пирамидами", организованного Народной партией Казахстана.

По информации руководителя департамента превенции и аналитических разработок Агентства по финансовому мониторингу (АФМ) Медета НЕСИПБЕКА, с 2021 года ведомство ликвидировало свыше 100 лжефинансовых проектов, в которые вовлекли 86 тысяч вкладчиков, ущерб составил 37 млрд тенге, осудили 226 лиц.

- Современные финансовые пирамиды стали более ухищренными и маскируются под различные инвестиционные проекты, сетевой маркетинг, криптобизнес и другие с виду вполне легальные стартапы. Одной из распространенных форм маскировки являются потребительские кооперативы. Это нивелирует деятельность законных объединений граждан, способствует утрате к ним доверия общества, - отметил Несипбек.

С 2022 года агентство выявило 12 финансовых пирамид, позиционирующих себя потребительскими кооперативами. Осудили 10 организаторов, которые причинили ущерб в 14 млрд тенге почти 100 тысячам граждан.

АФМ изучило их маркетинг и выявило основные риски, указывающие на признаки финпирамиды. Как правило, условия таких проектов не соответствуют законодательству. Не имеется реальных жилищных программ и договоров с действующими застройщиками. Отсутствует юридическое сопровождение либо оно не отвечает интересам пайщиков.

Например, не прописывают права и обязанности сторон, не предусмотрен возврат вложенных средств клиентов, притом что участник кооператива имеет полное право выйти из него и получить свой пай. Более того, в законном потребительском кооперативе все имущество находится в его собственности и делится на паи членов пропорционально их взносам. Тем самым нивелируются риски потери вложенных средств.

- Зачастую псевдокооперативы сопровождаются агрессивной рекламой в соцсетях, проводят семинары, где организаторы демонстрируют выгодные условия приобретения жилья и транспорта с минимальным вступительным взносом. Вместо уплаты процентов, как за ипотеку и автокредитование, предлагают хорошие бонусы за привлечение новых клиентов по принципу пирамиды. Как только они закончатся, участники обречены на крах, - рассказал представитель АФМ.

Помимо этого предлагают различные программы депозитной системы, предусматривающие прибыль, значительно превышающую официальную базовую ставку Нацбанка.

Одной из проблем является то, что количество участников кооператива законодательно не было ограничено. Этим пользовались организаторы финпирамид, привлекающих десятки тысяч граждан. В итоге они не справлялись с нагрузкой и объявляли себя банкротами. И самое главное, организаторы лжекооперативов не хранят собранные деньги в банке, а выводят на свои счета и тратят на собственные нужды.

- Проблему не решить исключительно уголовно-правовыми мерами. Требуется изменение подходов и совершенствование законодательства. Ведь закон "О потребительском кооперативе" с 2001 года практически не изменился, внесено только 16 несущественных поправок, - заметил Медет Несипбек.

Он напомнил о принятых поправках в законы "О жилищных отношениях" и "О потребительских кооперативах", согласно которым ограничили максимальное количество пайщиков потребительского кооператива до 200 человек, чтобы исключить эффект мыльного пузыря и обман членов кооператива.

Кроме того, исключили возможность использования потребительских кооперативов для схем, основанных на выдаче так называемых беспроцентных займов на приобретение движимого и недвижимого имущества, которые ранее являлись ключевой моделью финансовых пирамид.

Депутат мажилиса Наталья ДЕМЕНТЬЕВА спросила у Несипбека, какие именно законодательные пробелы больше всего мешают АФМ пресекать такие схемы на ранней стадии, до того, как люди продают жилье, берут кредиты и остаются ни с чем.

В ответ представитель АФМ подчеркнул, что на начальном этапе все вкладчики финансовых пирамид получают какие-то дивиденды. Все начинает лопаться, когда собирается большой поток людей.

- Этим и затрудняется выявление, поскольку на первоначальном этапе никто не предъявляет претензий, все довольны тем, что получают какие-то дивиденды либо бонусы. Помимо этого активного продвижения рекламы финансовых пирамид сейчас уже нет. Все сводится к сарафанному радио. Этим и затрудняется их выявление на ранней стадии. Кроме того, закон не регулирует такие тонкие моменты, по которым можно было бы различить финансовые пирамиды и легальный бизнес. На протяжении практически полугода мы не могли определить уполномоченных госорганов, которые будут отвечать именно за жилищные кооперативы, потому что ни одно министерство не хотело брать на себя эту роль, - пояснил Медет Несипбек.

- То есть пока обманутые люди масштабно не обратятся с заявлениями, вы никакие действия не принимаете? - последовал следующий вопрос.

- Никак нет! - поспешил оправдаться Несипбек. - Мы как раз таки подписали приказ совместно с Генпрокуратурой, МВД и Агентством по регулированию и развитию финансового рынка о том, что мы будем вмешиваться при выявлении (лжекооперативов. - Л. Т.). То есть отсутствие жалоб для нас не будет препятствием, чтобы начать досудебное расследование и проверять вывод средств.

Дементьева задала вопрос также старшему прокурору управления за соблюдением финансового законодательства Генеральной прокуратуры Ардаку СУЛЕЙМЕНУ:

- Тогда почему вы в основном реагируете, когда уже массовое вовлечение граждан идет и многомиллиардный ущерб, а не обеспечиваете правовое регулирование, при котором подобные структуры просто не могли бы начать свою работу?

Выводы о том, что Генпрокуратура реагирует постфактум, Сулеймен назвал поспешными. По его словам, правоохранительные органы очень активизировались после 2010-2011 годов, когда начался бум финансовых пирамид.

- Об этом свидетельствует множество изменений в законодательстве, предусмотрена более жесткая ответственность за участие в финансовых пирамидах. Идет активная профилактическая работа. Много граждан, прежде чем отдать свои накопленные сбережения в финансовые пирамиды, уже начинают задумываться, а стоит ли это делать после освещения этих больших кейсов в средствах массовой информации. Мы не можем запретить людям вкладываться в те или иные организации, мы можем повысить их финансовую грамотность, - заявил представитель Генпрокуратуры.

Тем временем депутат мажилиса Анас БАККОЖАЕВ призвал коллег сместить фокус внимания:

- Предлагаю вообще не трогать кооперативы. Есть кооперативы, которые нормально работают. Они делают быстрые сделки, с хорошими процентами, за краткосрочный период человек может заработать. А почему люди туда идут? Потому что банковский депозит очень низкий. Банк отдает народу деньги под 60 процентов, а забирает у народа под 18-20. Вся вина в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка! Они должны с этим бороться!

Лэйла ТАСТАНОВА, Астана