Кто возьмёт миллион?

Как сотрудник банка раздавал кредиты неплатежеспособным заемщикам

Аж четырнадцать карагандинцев, у которых не имелось постоянного места работы и достойных доходов, сумели легко получить кредиты в карагандинском филиале дочерней структуры Сбербанка России в Казахстане. Причем заботу о неплатежеспособных халявщиках проявил банковский клерк - тот, кто в силу своих должностных обязанностей первым должен был блокировать их доступ к деньгам, начальник отдела безопасности и информационной защиты Ернар БОЛАЕВ. Он разработал мошенническую схему и вывел из кассы порядка 25 миллионов тенге, часть из которых осела в его карманах. Афера вскрылась после того, как головной офис дочернего российского банка заинтересовался увеличением числа проблемных заемщиков и выявил факты внесения в документы ложных сведений.

Те, кто хоть раз брал кредит в банке, прекрасно знают, что дадут его далеко не всякому желающему. Для начала клиента попросят заполнить анкету-заявление, где помимо личных данных указывается место работы и ежемесячный заработок. Затем банковские служащие устраивают тщательную проверку. Первым делом обращаются в кредитное бюро и запрашивают досье на потенциального клиента. Так выясняется, не имеется ли у того кредитов в других банках, а также исправно ли он погашал другие займы. Если кредитная история положительная, то документ передают в службу безопас­ности финансового учреждения, сотрудники которой проверяют потенциального заемщика на своем уровне. Вопрос о выдаче денег или отказе решает кредитный комитет банка.
Но Ернар Болаев, будучи начальником отдела безопасности, не изучал характеристики и финансовые возможности некоторых просителей, а напротив, с помощью нехитрых корректировок в бумагах превращал заведомо проблемных заемщиков во вполне респектабельных граждан.
Как можно обогатиться за счет средств своего же работодателя, Болаев придумал еще в 2014 году. И потом успешно использовал разработанный метод в течение нескольких месяцев. Разумеется, провернуть серию махинаций в одиночку ему не удалось бы. Потому он вовлек в дело ведущего специалиста по проблемным кредитам и контактирующего непосредственно с клиентами менеджера банка. А подходящих заемщиков подыскивали супруга начальника отдела безопас­ности Сырсылу САРСЕКЕЕВА и безработный карагандинец Мейрамгелды КАЙШИБАЕВ.

Типичный портрет соискателей кредита выглядел так: безработные либо перебивающиеся случайными заработками горожане, ежемесячный доход которых порой составлял всего
30 000 тенге. У многих из них за плечами к тому же имелись неоплаченные кредиты других банков. То есть люди прекрасно понимали, что рассчитывать на новые займы при таких условиях бессмысленно, их бы забраковали еще на подступах, если бы не “доброта” Болаева и его подельников. Благодаря им сторожа и продавцы маленьких лавок превращались в ведущих специалистов таких уважаемых компаний, как “АрселорМиттал Темиртау”, с достаточно приличными зарплатами. Весь негатив в их кредитных досье подчищался на компьютерах банковских служащих путем нахального внесения правок в базы данных. Кроме того, искажались и данные пенсионных отчислений в ГЦВП - там, где было пусто, вдруг становилось густо. И когда подрихтованные бумаги доходили до рассмотрения кредитного комитета, то у руководства банка не возникало сомнений в состоятельности клиентов.
По условиям Болаева заемщик должен был отстегнуть ему примерно 30 процентов от полученных средств. Но в каждом конкретном случае суммы вознаграждения варьировались. Прак­тически все фигуранты получили от Сбербанка по полтора миллиона тенге, а затем отдали посредникам от 350 000 до 700 000 тенге. Полученную “прибыль” начальник отдела безопас­ности делил с соучастниками: с каждой сделки 20 000 доставалось поставщику клиентов Кайшибаеву, по 40 000 - менеджеру и специалисту по выдаче проблемных кредитов. Остальную наличность Болаев оставлял себе.

Вскрылась афера довольно легко. Малоимущие клиенты не делали ежемесячных проплат по кредитам и очень быстро попали в разряд проблемных. Головной офис банка заинтересовался их трудностями, людей вызвали на беседы, и они не стали скрывать подробностей получения денег. Сотрудникам службы безопасности оставалось лишь вычислить банковских оборотней. После чего в историю вмешалась полиция.
Поначалу к уголовной ответственности хотели привлечь не только замешанных в махинациях банковских служащих, но и получателей незаконных кредитов. Но в связи с деятельным раскаянием менеджера, специалиста по проблемным кредитам и недобросовестным заемщикам преследовать клиентов перестали. По делу, расследование которого затянулось до нынешнего года, они проходили свидетелями. А на скамье подсудимых в итоге оказались лишь трое: Ернар Болаев с супругой и Мейрамгелды Кайшибаев.
На счету дамы было три привлеченных клиента, поэтому и срок ей достался самый щадящий -
1 год 9 месяцев лишения свободы. Кайшибаева, приведшего в банк 11 неплатежеспособных заемщиков, наказали тремя с половиной годами заключения. Ну а предводитель мошенников Болаев получил семь с половиной лет колонии. Приговор уже вступил в законную силу.

Ирина МОСКОВКА, коллаж Владимира КАДЫРБАЕВА, Караганда