Сказка - ложь, да в ней... острог,

или Как банковская фея разводила любителей лёгких денег

На днях следователи ДВД Алматы направили в суд многотомное уголовное дело по обвинению Татьяны БЕЛОУСОВОЙ в серийном мошенничестве. Скамью подсудимых с ней разделила Айман КУЗЕМБАЕВА. По данным полиции, жертвами предприимчивых дам стали 15 человек. 

В сферу оперативного интереса полицейских Татьяна Белоусова попала в июле прошлого года: по данным следствия, у нее “возник преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием в группе лиц по предварительному сговору”. Схема Белоусовой была до гениального простой: она якобы представляет на финансовом рынке Казахстана страховую компанию, которая занимается погашением кредитов в банках второго уровня. Желающим решить свои финансовые проблемы нужно собрать пакет документов и приехать в банк к конкретному менеджеру, который “тоже при делах” и легко решает вопросы с выдачей кредита. Получив деньги, клиенту нужно передать через Татьяну 80 процентов полученных денег страховщикам, а оставшуюся сумму можно спокойно тратить на личные нужды. К Белоусовой потянулись десятки ее знакомых (правда, в полицию почему-то обратились не все). У каждого своя история: кто-то хотел рефинансировать полученный ранее кредит под меньшие проценты, кому-то срочно нужны были деньги на лечение, ремонт квартиры, оплату учебы и т.д.
Первой жертвой стала Жумагуль Н. Всего за четыре дня она умудрилась (не без помощи влиятельной “тети Тани”) получить в пяти филиалах различных банков 3 806 878 тенге. Основную часть женщина, как и договаривались, отдала Белоусовой, оставшиеся деньги потратила в торговых домах южной столицы. А через пару месяцев Жумагуль стали звонить из банка с требованием погашать проценты. Ошеломленная женщина долго пыталась объяснить менеджерам, что львиную долю кредита она отдала Татьяне Белоусовой, что ее страховая компания обязалась погасить долг, но работники финансового учреждения ей внятно пояснили: кредит брали вы, и платить придется только вам - либо добровольно, либо по решению суда. Женщина тщетно пыталась дозвониться до предприимчивой Белоусовой, отправляла ей десятки сообщений на телефон, однако номер Татьяны был отключен. Жумагуль помчалась в полицию. Следователи тогда и не подозревали, что уже в ближайшие дни к ним обратятся как минимум пятнадцать алматинцев - товарищей Жумагуль по несчастью.
Одна из них - Назым Б. - получила в шести коммерческих банках 8 355 877 тенге, причем всего за одну неделю, а ее знакомая Жанара М. за такое же время стала богаче почти на 10 миллионов тенге. При этом никто из них даже не задумывался над тем, почему банки второго уровня с такой оперативностью одобряют заявки и так же быстро отсчитывают наличные. Попробуйте сами переступить порог любого банка, чтобы оформить заявку на кредит: сначала придется побегать по кабинетам с кучей документов (а чтобы собрать их, нужно потратить еще несколько дней), потом дней десять ждать решения кредитной комиссии - и не факт, что даже после этого вам дадут необходимую сумму.
Но в случае с клиентами Белоусовой все было как в сказке: учтивые менеджеры помогали оформить документы, подводили к конкретным сотрудникам, которые в считаные часы осыпали доверчивых людей золотым дождем. В скобках зададимся вопросом: куда смотрели сотрудники службы безопасности банков, которые обычно буквально под лупой изучают досье каждого потенциального клиента и его платежеспособность?
…Пока Жумагуль и другие “осчастливленные” давали показания следователям, Татьяна Белоусова находила все новые и новые жертвы. Ее знакомая Арзугуль М. остро нуждалась в деньгах, и предприимчивая мадам сыграла на этом. Поверив сказкам “тети Тани”, Арзугуль начала собирать документы. Правда, до этого в некоторых банках женщине уже отказали в выдаче кредита, поэтому особых надежд она не питала. Каково же было удивление Арзугуль, когда всего за какие-то десять дней сразу в пяти (!) филиалах различных банков ей практически одновременно одобрили кредиты на общую сумму 11 838 169 тенге.
После этого разговоры о влиятельности Татьяны Белоусовой разнеслись по южной столице с быстротой молнии: ее мобильный телефон буквально разрывался от звонков наивных алматинцев, мечтающих разбогатеть быстро и без проблем. Солидности обещаниям Белоусовой добавляло и то, что менеджеры банков звонили не своим потенциальным клиентам, а лично ей и сообщали, что кредитная комиссия дала “добро” на заем такого-то “клиента”! Татьяна стала богатеть по часам: двум ее жертвам в банках выдали почти по 12 миллионов тенге, кому-то давали чуть меньше, но никому не отказывали - видимо, не зря Белоусова говорила, что менеджеры финансовых учреждений при делах...
По словам Раушан Н., прошлым летом у нее появились материальные трудности, о которых она рассказала своим знакомым. Те связали ее с Белоусовой, и буквально через полчаса Татьяна сообщила Раушан, в какие банки нужно подать заявки на кредит. В филиале одного из банков Раушан встретил менеджер Бекайдар, оформил все документы, и в этот же день ей выдали 3 миллиона тенге. У входа в банк ее ждала Татьяна, которой Раушан отдала 80 процентов полученной суммы и тут же помчалась в филиал другого банка, чтобы с легкостью получить одобрение кредита почти в миллион тенге!
Естественно, все 15 потерпевших кредитовались в одних и тех же филиалах, одни и те же менеджеры помогали им оформлять документы и весьма оперативно решали вопросы с выдачей наличных. Например, менеджер Тимур всех клиентов Белоусовой приводил к менеджеру Айнуре, начальник филиала другого банка Дамир клиентов Татьяны оформ­лял через менеджера Хусама - эти и другие имена (с фамилиями и другими данными) в уголовном деле повторяются не один раз. Когда получателей денег стали тревожить - сначала из банков, а позже из коллекторских служб, Белоусова перестала отвечать на звонки своих “подопечных”...
Каждый день в кабинеты следователей отдела по расследованию опасных преступлений и вымогательств ДВД Алматы приходили обманутые алматинцы. Тем временем оперативники криминальной полиции начали охоту за Белоусовой и 30 апреля 2014 года задержали ее в центре города. В сумке подозреваемой лежали договоры банковского займа и почти 400 тысяч тенге наличными. Когда маховик следствия раскрутился на полную мощь, выяснилось: у “тети Тани” нет ничего, что можно было бы конфисковать для возмещения ущерба потерпевшим. И теперь наивным “богачам” придется, видимо, брать еще один кредит, а то и несколько, чтобы рассчитаться с банками. При этом Татьяна уже ничем не поможет - все деньги, полученные от обманутых горожан - по материалам следствия, Белоусова развела алматинцев почти на 94 миллиона тенге - давно потрачены...
Помимо кредитов банковская фея “помогала” людям приобрести бытовую технику в одном из супермаркетов Алматы. Потенциальные жертвы, ничтоже сумняшеся, оформляли в кредит дорогие телевизоры и мобильные телефоны, навороченные стиральные машины и кондиционеры, ноутбуки и планшеты. Самая маленькая сумма такого кредита - более 300 тысяч тенге, некоторые умудрялись враз отовариться на целый миллион...
Вычислив преступную схему, полицейские начали вызывать на ковер “банкиров при делах”. Менеджер Т. на допросах рассказала следователям, что работает в отделе продаж и обслуживания физических лиц. Она занимается консультированием клиента, оформлением заявок на рассмотрение и выдачей банковских займов без залога. Правда, всех обманутых Белоусовой клиентов она вспомнить не смогла, но поделилась с полицейскими информацией о том, что клиентам могут отказать: если у человека отрицательная кредитная история или он получал у них либо в другом банке кредит и не платил в срок. Причем, как выяснилось в ходе следствия, такую информацию с разрешения клиента менеджеры запрашивают в ТОО “Первое кредитное бюро”.
Менеджер сообщила: рассмот­рение кредитной истории длится до трех рабочих дней, “добро” на выдачу приходит из головного офиса банка. Внятно объяснить, как клиенты “тети Тани” умудрялись получать наличные в считаные часы, Т. так и не смогла. Лишь сообщила: работники филиалов никак не могут влиять на положительное решение по выдаче кредита. Ведущий специалист управления розничного кредитования другого коммерческого банка Д. рассказала следователям о деталях кредитования. Она заполняет анкету, подписывает договоры банковского займа, удостоверяет личность клиента и фотографирует его при подаче заявки на кредит. Сама заявка автоматизированно передается в головной банк, где одобряется советом директоров - процедура занимает сутки. Рядовые менеджеры на решение кредитной комиссии не влияют. Спрашивается, как все 15 клиентов Белоусовой умудрились волшебным образом получить немалые кредиты? Неужто Татьяна могла влиять на руководство банков?! Эти вопросы так и остались открытыми. Пока... Представитель ТОО “Первое кредитное бюро” М. на допросах сообщил: деятельность банков второго уровня и их бюро контролирует Национальный банк Казахстана. Без информации “Первого кредитного бюро” банки не вправе выдавать кредиты. Такая информация (об оформ­лении кредитов) из банков второго уровня поступает раз в две недели и хранится в электронной базе. В их базе данных кредитных историй имеются все сведения о физических и юридических лицах, когда-либо обращавшихся в банки второго уровня для получения кредитов независимо от того, одобрено или отказано им в получении кредита. Но и М. не смог пояснить следователям, почему все клиенты равны перед банками, а некоторые все-таки равнее...
Сама “тетя Таня” на допросах попыталась выдать за жертву... себя: мол, в июне 2013 года в одном из торговых домов она встретила знакомую по имени Айман, которая и предложила Татьяне поработать по беззалоговым кредитам. За каждого клиента Айман обещала Белоусовой 5 процентов от полученной суммы - и безработная Татьяна согласилась. С августа 2013-го по май 2014 года Белоусова помогла 16 алматинцам получить кредиты - само собой, не подозревая о последствиях. Однако в ДВД к ее доводам отнеслись скептически: по мнению полицейских, таким способом Татьяна (занимаясь серыми схемами, Белоусова однажды уже попалась с поличным и была приговорена к году ограничения свободы) пыталась избежать наказания. Дальнейшую участь подсудимых решит суд. По мнению следователя отдела по расследованию опасных преступлений и вымогательств Ж. АЛТЫНБЕКОВА, Татьяна Белоусова и Айман Кузембаева “совершили хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, группой лиц по предварительному сговору, неоднократно, в особо крупном размере”. Максимальное наказание по этой статье - до 10 лет лишения свободы с конфискацией имущества. Правда, конфисковывать у женщин нечего, и их жертвам теперь самим придется погашать кредиты с набежавшими процентами, пеней и “долей” коллекторских компаний. Что ж, как говорится, “богатые” тоже плачут...

Тохнияз КУЧУКОВ, коллаж Владимира КАДЫРБАЕВА, Алматы