Кредит кредиту рознь
Газета “Время” по многочисленным просьбам наших читателей открывает новую рубрику “Лично о наличных”. В ней вы найдете ответы на вопросы, касающиеся денег и способов их сохранения и приумножения. Рубрику ведет ваш личный финансовый консультант - президент Евразийского центра финансового консалтинга Жомарт ЕРТАЕВ (на снимке).
Я являюсь заемщиком Жамбылского филиала одного из казахстанских банков. В 2006 году получила заем на сумму 3 млн. тенге. Лимит кредитной линии был установлен в аналогичном размере. Сумма была переведена на текущий счет. Ее я полностью освоила. Согласно генеральному кредитному соглашению, банк вручил мне график платежей № 1 на общую сумму 5 608 756 тенге, в том числе 3 млн. тенге - основной долг и 2 608 756 тенге - вознаграждение банку.
В дальнейшем, в ходе обслуживания займа, банк выдал мне еще кредит тремя траншами на общую сумму 302 000 тенге:120 000 тенге, 87 000 тенге и 95 000 тенге. Указанные средства выданы мне путем зачисления на текущий счет в пределах использованного кредита.
Однако, несмотря на это, банк указанную сумму посчитал как дополнительно выданный кредит и предъявил мне еще три графика платежей № 2 на сумму 302 000 тенге с начислением вознаграждения в сумме 221 882 тенге.
Прошу вас дать разъяснение о правомерности и законности действий банка
Гайнур АЛПЫСБАЕВА, Жамбылская область
Уважаемая Гайнур!
Для того чтобы корректно и максимально точно ответить на ваш вопрос, необходимо детально изучить условия, на которых вам был предоставлен кредит и которые изложены в договоре банковского займа (генеральном соглашении на открытие кредитной линии, акцессорном договоре). Не имея перед собой этих документов, судить о правомерности или неправомерности действий банка сложно. Поэтому, руководствуясь исключительно информацией из вашего письма, могу лишь предположить.
Итак, по вашим словам, вы заключили с банком договор на предоставление вам возобновляемой кредитной линии на общую сумму 3 млн. тенге и в рамках данной линии целиком освоили первый транш в размере 3 млн. тенге. Свою задолженность перед банком вы погашали в соответствии с графиком № 1.
При этом надо понимать: возобновляемая кредитная линия потому и называется возобновляемой, что сумма, которую заемщик выплатил в счет погашения основного долга, доступна для повторного освоения заемщиком в соответствии с условиями генерального соглашения и акцессорного договора (договор займа на транш). В этом случае вознаграждение на повторно используемые суммы банк начисляет правомерно, так как эти суммы были получены заемщиком из средств банка.
Учитывая, что вы повторно освоили кредитную линию, использовав дополнительно 302 000 тенге тремя траншами, банк мог начислить вознаграждение за пользование этим дополнительным займом с предоставлением дополнительных графиков погашения либо изменением первоначального графика. Предположу, что в соответствии с заключенными вами договорами вознаграждение за пользование заемными средствами банка должно быть начислено на следующие суммы: 3 000 000 тенге и 302 000 тенге.
Еще раз обращаю ваше внимание, что мой ответ основан исключительно на информации из вашего письма без учета всех обстоятельств и условий подписанного вами договора банковского займа, генерального соглашения и прочих документов. Для более подробной и корректной консультации вам следует со всеми документами обратиться к консультанту банка, выдавшего вам кредит, либо к независимому юристу.
