Важен принцип социальной справедливости

- Уже официально объявлено о скором сворачивании программы “7-20-25”. Следом появились версии о скором прекращении других социальных жилищных программ якобы из-за того, что они разгоняют цены на квартиры. Это действительно так?

- Программа “7-20-25” была создана специально для коммерческих банков второго уровня. Ее механизм предусматривал выдачу ипотечных займов, которые потом выкупал Казахстанский фонд устойчивого развития, и на балансе банков они фактически не отражались. Ценообразование этой программы было достаточно простым: 3 процента годовых - стоимость ресурса, 4 процента - маржа банков второго уровня, что в сумме давало приемлемую и удобную ставку. При этом изначально в программе участвовали люди, у которых не было жилья только на дату подачи кредитной заявки, до подачи заявки можно было иметь жилье. Таким образом, у многих была возможность расширить жилплощадь. Вы продавали свою однокомнатную квартиру, подавали заявку на кредит и шли на рынок к застройщику, чтобы приобрести уже двух- или трехкомнатную квартиру. Главным условием было отсутствие у человека жилья на дату подачи заявки. Отбасы банк не участвовал в программе “7-20-25”, потому что мы много лет работаем с населением, у которого на протяжении пяти лет и более нет и никогда не было собственного жилья на территории Казахстана. В основном это люди, которые стоят в очереди на жилье в акиматах. И наша цель объяснять этим людям, что бесплатного жилья в стране не будет или оно будет в очень малых количествах. Например, арендное жилье без права выкупа строится примерно на 6 тысяч семей в год. И три тысячи квартир - для работающей молодежи. А в очереди сегодня стоят около 540 тысяч человек. И наша цель внедрять более рыночные механизмы, когда человек накапливает свой первоначальный взнос, пусть он будет небольшим - всего 10 процентов - и участвует в различных программах. Сейчас у нас для очередников действуют два специальных продукта. Это “Бакытты отбасы”, “2-10-20”, для многодетных, неполных семей и для семей, воспитывающих детей с ограниченными возможностями - ставка два процента годовых с возможностью приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынке, и программа “Шанырак” под пять процентов годовых, но с ограничением приобретения жилья только на первичном рынке.

- Из-за пандемии респуб­ликанский бюджет неоднократно корректировался. Ваш продукт “Бакытты отбасы” не будет секвестирован?

- “Бакытты отбасы” является самым востребованным продуктом среди социально уязвимых слоев населения, потому что при выплате двух процентов годовых размер платежа фактически равен размеру аренды, который сейчас такие семьи платят за чужое жилье. С 12 апреля по 26 мая этого года мы приняли свыше 37 тысяч заявок по “Бакытты отбасы”. При корректировке республиканского бюджета в апреле дополнительно к 50 миллиардам тенге на реализацию программы было выделено еще 20 миллиардов. Теперь бюджет программы на этот год составляет 70 миллиардов тенге. Также сейчас акимат Алматы для более оперативного решения проблем малообеспеченных семей, включая многодетных, выделил дополнительно 3,3 миллиарда в рамках своей городской программы.

- Сколько всего в стране семей, воспитывающих детей с инвалидностью? Есть ли статистика, которой можно доверять, насчет того, сколько из них нуждаются в жилье?

- В стране более 80 тысяч семей, воспитывающих детей с инвалидностью, и их число растет. Это связано с ранней диагностикой, правильным выставлением диагноза детям и возможностью получения различных форм социальных и государственных пособий. Достоверная статистика существует в базе очередников. Каждая семья, воспитывающая ребенка с ограниченными возможностями, может встать в очередь на портале еGov.kz. На сегодняшний день в очереди около 22 тысяч таких семей, нуждающихся в жилье. Кстати, эта группа последние пять лет растет самыми низкими темпами. Почему? Потому что, для того чтобы встать в очередь, например, по категории “неполная семья”, достаточно развестись и одному из родителей встать в очередь. А по категории “семья, воспитывающая ребенка с инвалидностью” необходимо сдать документы, подтверждающие медицинский диагноз и получение инвалидности. Наше мнение внутри банка сформировалось в ходе работы по программе “Бакытты отбасы” в течение последних трех лет. Мы считаем, что в первую очередь жильем необходимо обеспечивать именно такие семьи. Это и будет принцип социальной справедливости. В этом году мы планируем все 4117 заявок от таких семей принять. Сейчас мы работаем над этим.

- Сколько лет и сколько денег нужно, чтобы хотя бы этих людей обеспечить квартирами?

- Этим вопросом задаемся не только мы с вами, но и вся общественность. Нас радует, что этот вопрос стали поднимать на самом высоком уровне. Этим занимается рабочая группа по выработке предложений по улучшению качества жизни лиц с инвалидностью при казахстанском сенате, созданная по инициативе его председателя Маулена АШИМБАЕВА. В нее входят представители общественных объединений семей, воспитывающих детей с инвалидностью. Также этот вопрос рассматривался на заседании республиканского общественного совета по поддержке занятости и социально уязвимых слоев населения при партии Nur Otan с рекомендациями приоритетного распределения заявок между семьями, имеющими или воспитывающими детей с инвалидностью, и многодетными семьями в рамках механизма “Бакытты отбасы”. Если на сегодня в очереди находится около 22 тысяч семей, умножим это число на 15 миллионов тенге (средняя стоимость жилья), то необходимо около 330 миллиардов тенге, чтобы в течение пяти лет обеспечить эти семьи жильем.

- Ляззат Еркеновна, наверняка в аналитическом отделе вашего банка есть какие-то данные по поводу того, сколько сейчас жилья покупают в стране по прямому назначению и сколько для коммерческих целей (сдача в аренду, перепродажа). У меня складывается впечатление, что бездомные так и не смогут обзавестись жильем, а все эти миллионы квадратных метров, которые последние годы строят, покупают те, у кого это уже будет пятая или даже десятая недвижимость. Так ведь? Может быть, пора перейти к массовому строительству арендного жилья, как это делается во всем цивилизованном мире?

- В последнее время очень много различных экспертов говорят о надвигающемся ипотечном кризисе. Мы анализируем наши показатели в сравнении с другими странами мира и приходим к выводу, что доля ипотеки в ВВП страны очень низкая. Можно говорить, наоборот, о недостатке ипотечных продуктов, поэтому они настолько востребованы. Если на 1 января 2021 года ипотечный портфель в Казахстане был 2,5 триллиона тенге, а ВВП - 70 триллионов, то доля ипотеки составила 3,5 процента. В то время как в России этот показатель уже достиг 7 процентов, а в странах Западной Европы он считается нормальным даже на уровне 20-25 процентов. Также мы видим, что средний показатель закредитованности по ипотечному займу несильно изменился. Он остался на уровне 7,5 миллиона тенге. По портфелю нашего банка средний размер займа - 10 миллионов тенге. Таким образом, показатели роста ипотеки не вызывают в Казахстане никаких опасений. Вместе с тем необходимо внимательно посмотреть на рост потребительского кредитования. В Казахстане только за последние пять лет в два раза вырос размер портфеля потребительских займов, средний размер займа на человека по беззалоговым потребительским кредитам увеличился с 450 до 509 тысяч тенге. И больше всего удивляет, что потребительские кредиты берут одни и те же люди. Обычно у одного заемщика по потребительскому займу два кредита и более.

Процентные ставки по ипотечному кредитованию в Казахстане достаточно низкие. И оплата по ним производится своевременно. Что касается социально уязвимых слоев населения, то в последнее время принято очень много мер, чтобы сократить выдачу таким категориям лиц потребительских кредитов. И я это поддерживаю. В целом считаю, что есть категория лиц, это люди с инвалидностью, с очень низкими доходами, которые не смогут оплачивать никакую ипотеку. Поэтому Отбасы банк совместно с Министерством индустрии и инфраструктурного развития РК подготовил законопроект, в рамках которого планирует в следующем году внедрять механизмы субсидирования арендных платежей для семей с самыми низкими доходами. В рамках этого инструмента мы надеемся на то, что в Казахстане появятся компании, которые будут строить арендные дома и cдавать их в аренду.

Сергей САДЫКОВ, фото и инфографика предоставлены пресс-службой АО “Отбасы банк”, Алматы