Обаятельным и самостоятельным

Первый вопрос, который теперь задают казахстанцы, когда слышат о женской ипотеке, такой: почему нет мужской ипотеки? Что за дискриминация? На самом деле женщинам в нашей стране изначально труднее получить ипотечное финансирование, чем мужчинам. Причина в том, что женщины зарабатывают в среднем на треть меньше, чем представители сильного пола, поэтому и нуждаются в поддержке. При этом в Казахстане 4,4 миллиона женщин входят в число занятых, а половина из них самостоятельно обеспечивает свои семьи. Это и привело к спросу на создание нового банковского продукта.

В Отбасы банке подтверждают: казахстанки неоднократно обращались к ним с просьбой разработать специальную программу исключительно для них с первоначальным взносом не более 20 процентов, при этом чтобы жилье можно было купить на вторичном рынке.

На спрос появилось и предложение! 12 апреля в Казахстане стартовала женская ипотека “Умай”. Как сообщила председатель правления Отбасы банка Ляззат ИБРАГИМОВА (на снимке), новая программа будет осуществляться за счет заемных средств от Азиатского банка развития в размере 38 млрд тенге, и предназначена она для улучшения жилищных условий женщин.

- Отбасы банк поддерживает стратегию Азиатского банка развития по продвижению гендерного равенства в жилищном финансировании. Поэтому наш банк совместно с АБР запустил первый проект в Центральной Азии, нацеленный на предоставление долгосрочного и доступного финансирования женщинам-заемщикам, - поделилась с нами Ляззат Еркеновна. - Отмечаем, что 60 процентов средств проекта направят на предоставление жилищных займов женщинам, живущим за пределами таких больших городов, как Нур-Султан, Алматы, Актау и Атырау. То есть программа “Умай” больше ориентирована на женщин, проживающих в регионах. Как минимум 20 процентов ипотечных кредитов, финансируемых за счет займа АБР, предоставят малообеспеченным женщинам-заемщикам с ежемесячным семейным доходом менее 200 тысяч тенге.

Кстати, максимальная сумма займа на приобретение жилья при доходе до 200 000 тенге составит 85 процентов от стоимости самой квартиры. При этом оценочная стоимость должна быть подтверждена подраз­делением залоговых рисков банка. Ежемесячное погашение вознаграждения по такому кредиту не превысит 55 процентов ежемесячного семейного дохода до обязательных вычетов. Если же ежемесячный доход заемщицы составляет от 200 001 до 320 000 тенге, то сумма займа составит 80 процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Процентная ставка по займу составит 12 процентов годовых (ГЭСВ от 12,2 процента), а после накопления на вкладе банка 50 процентов от суммы займа процентная ставка снизится до 3,5-5 процентов годовых (ГЭСВ от 3,6 процента). Хотелось бы отметить, что совсем необязательно иметь накопления в Отбасы банке на момент подачи кредитной заявки. Депозит можно открыть и перед оформлением займа.

Первоначальный взнос, который подлежит оплате продавцу, - от 15 процентов стоимости приобретаемого жилья в зависимости от дохода заемщицы и ее семьи. Если же дохода не хватает, то можно привлечь до двух созаемщиков. Ипотеку можно оформить сроком до 25 лет.

Кто может стать участницей новой программы “Умай”? Совершеннолетняя гражданка Казахстана, ежемесячный семейный доход которой составляет не более 320 000 тенге. Нет ограничений в выборе квартиры - займы для женщин будут выдавать для покупки как первичного, так и вторичного жилья, в том числе и по договору долевого участия, и на ремонт. Максимальная стоимость приобретаемого жилья - 30 миллионов тенге включительно, а максимальная сумма займа на ремонт жилья - до 3 700 000 тенге.

- Действительно ли женщины самые ответственные заемщики и стараются не допускать просрочек?

- Просроченные займы женщин составляют 1,7 процента от всех займов женщин, в то время как у мужчин эта доля составляет 2,6 процента, - поделилась данными председатель правления банка. - При этом доля кредитов, по которым выплата процентов и основного долга просрочена на 90 дней и более у женщин, составляет 0,14 процента от всех займов женщин, что в 2,4 раза меньше, чем у мужчин (0,33 процента).

- Есть ли ожидаемый эффект от программы?

- 30 тысяч из 717 тысяч женщин - вкладчиков банка уже имеют накопления от двух миллионов тенге. Ожидается, что в рамках проекта порядка 4000 женщин улучшат свои жилищные условия. Сегодня доля женщин-заемщиц по ипотечным займам составляет 48 процентов, а доля женщин в кредитном портфеле Отбасы банка превышает долю заемщиков-мужчин. Так, по количеству займов доля женщин составляет 57 процентов, по сумме займа и по остатку задолженности - 53 процента. На протяжении последних пяти лет женщины более активно кредитуются, чем мужчины, их доля в кредитном портфеле банка значительно не меняется и составляет 55-57 процентов. Особенно активно женщины участвуют в таких кредитных программах, как “Бакытты отбасы” (92 процента от всех действующих займов), “Шанырак” (69 процентов), “Свой дом” (60 процентов).

- Смогут ли женщины по этой программе использовать свои пенсионные накопления?

- Смогут, на цели, предусмотренные правилами использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий в соответствии с законодательством Республики Казахстан. Такая возможность будет реализована позже.

- Программа стартовала 12 апреля. Сколько заявок за это время уже поступило в банк?

- Уже свыше 15 200 женщин подали заявки на участие в программе через сайт Отбасы банка. 2900 из них обратились в банк, 97 женщин уже получили предварительное одобрение и сейчас занимаются поиском квартир.

Одной из первых заемщиц по программе “Умай” стала 39-летняя жительница Шымкента Лаззат КАСИМОВА (на снимке). 

Женщина работает бухгалтером, накопить на собственную квартиру с зарплаты не получалось. Ни один банк не соглашался помочь ей решить жилищный вопрос, кроме Отбасы банка. А все из-за испорченной кредитной истории в прошлом.

- По семейным обстоятельствам четыре года назад мне пришлось взять кредит в банке. В 2018 году образовалась просрочка, однако в 2019-м я полностью погасила долг. После этого обращалась в разные банки, чтобы оформить ипотеку на квартиру, однако мне везде отказывали, потому что смотрели мою кредитную историю за последние три года. А для Отбасы банка важно только, есть ли текущая просрочка на момент обращения клиента. Для этого банка не важна ваша прошлая кредитная история, ведь его цель - обеспечить людей жильем, - поделилась с нами Лаззат.

По словам женщины, она еще в 2016 году открыла сберегательный счет в Жилстройсбербанке (прежнее название Отбасы банка), однако редко пополняла депозит: то не было возможности, то боялась инфляции. Однако потом Лаззат поняла: банк компенсирует вклады в связи с инфляцией, и последние три года активно пополняла счет.

- Программ у Отбасы банка много, но я не подпадала ни под какую категорию. К тому же мои доходы позволяли приобретение только однокомнатной квартиры, а я хотела двухкомнатную. Но тогда пришлось бы искать гарантов, а не каждый на это согласится. Вот я и не нашла. Но потом в соцсетях увидела объявление о старте программы “Умай”. Сразу же отправилась в банк, получила всю нужную информацию. Мне понравились условия новой программы: не потребовался первоначальный взнос, потому что за три года накопилось семь миллионов. Их я и сняла в полном объеме. Банк добавил к этим деньгам еще семь миллионов, и за 14 миллионов тенге я купила двухкомнатную квартиру, как и хотела! На днях справлю новоселье в жилье своей мечты! - поделилась с нами Лаззат и пожелала остальным женщинам обрести свое жилищное счастье.

Екатерина ТИХОНОВА, Алматы