Спасение заёмщиков - дело рук…
Несмотря на то, что острая фаза выступлений ипотечников, свойственная 2009-2010 годам, в Казахстане пошла на спад, проблема с ипотечными займами до сих пор актуальна. Согласно официальным данным, доля проблемных займов в банковском секторе Казахстана все еще высока.
Многие заемщики в свое время весьма неосмотрительно брали на себя кредитные обязательства. В период строительного бума и роста цен на недвижимость это казалось вполне оправданным и безопасным. Со своей стороны банки тоже не уделяли должного внимания оценке рисков и платежеспособности заемщиков. В итоге в результате кризисных явлений на мировом рынке рухнул и рынок ипотечных займов в Казахстане. В ситуации, когда ипотечников душат ставшие непосильными условия выплаты по кредитам, а на банки давят почти 30 процентов “токсичных” займов, и те и другие обращаются к государству, и соответствующие ведомства вынуждены принимать участие в поисках выхода из сложившейся ситуации. Непосредственное участие в урегулировании вопросов ипотечной проблемы принимают государственные органы, банки второго уровня, а также АО “ИО “Казахстанская Ипотечная Компания”.
По словам управляющего директора АО “ИО “Казахстанская Ипотечная Компания” Еркина СЫЗДЫКОВА, во избежание конфликтных ситуаций и недопущения социального напряжения в обществе компанией реализуется ряд мер, направленных на снижение уровня неработающих кредитов, в том числе путем реструктуризации задолженности.
При отрицательном результате по реструктуризации займа, в том числе и при неоднократно предоставленных в целях улучшения финансового состояния должника отсрочках по выплате ежемесячных платежей, когда должник продолжает не исполнять свои обязательства, компания вынуждена проводить мероприятия согласно действующему законодательству по взысканию задолженности по безнадежным ипотечным займам во внесудебном или судебном порядке.
Обращение в судебные органы компанией по взысканию задолженности является крайней мерой при наличии отказа от внесудебной реализации залогового имущества во внесудебном порядке, а также обусловлено тем, что заемщики не идут на диалог, отказываются от предложенных мер по реструктуризации займов, погашению задолженности.
Приостановление процедур по принудительному выселению, реализации предмета залога в судебном порядке, отзыву исполнительных документов является правом компании как взыскателя. Так, при наличии решений судов о взыскании сумм задолженности по обращению некоторых должников компании иногда удается проводить мероприятия по прекращению исполнительного производства с последующим проведением внесудебной реализации залогового имущества или реструктуризации займа. Кроме того, при рассмотрении гражданских дел о взыскании сумм задолженности либо на стадии исполнительного производства с некоторыми заемщиками компанией были заключены мировые соглашения/соглашения об урегулировании спора в порядке медиации. В результате указанwwwных мероприятий основное обязательство прекращено без взыскания компанией обязательств заемщиков сверх стоимости залога, несмотря на необходимость списания оставшихся сумм задолженности.
В качестве примера разрешения сложной ситуации можно привести историю Леоноры КОРЖАВИНОЙ - заемщицы, которая оказалась в затруднительном положении, но проблему которой удалось решить конструктивно.
В 2007 году Коржавина взяла заем по рыночной программе кредитования на приобретение жилья. Однако в 2010 году женщина потеряла работу и не смогла производить выплаты по кредиту.
- По моему обращению КИК несколько раз предоставлял отсрочки по выплате ежемесячных платежей, - рассказывает заемщица. - Но у меня по-прежнему не было работы, и, соответственно, не было возможности погасить задолженность. В конце 2011 года я получила судебное решение о взыскании с меня просроченной суммы.
В июле 2013 года Коржавина обратилась в КИК с заявлением об отказе от залогового имущества и погашения займа по причине отсутствия финансовой возможности и невозможности исполнять решения суда, а также о передаче заложенного имущества в собственность компании в счет погашения задолженности.
- Мое заявление было удовлетворено, - резюмируют Коржавина. - Мой опыт с ипотекой был весьма неудачен. Но я рада тому, что моя проблема наконец разрешилась. Да, я лишилась залогового имущества, что, в принципе, справедливо, но с меня наконец сняты кредитные обязательства, разблокированы счета, сняты ограничения. Кроме того, сняты обязательства и обременения с моего гаранта. На данный момент я также проживаю в своем доме, хоть и на правах арендатора. Но, по крайней мере, у меня и моей семьи есть крыша над головой и возможность приобрести жилье обратно в собственность при изменении финансового положения.
История Коржавиной - наглядный пример того, что безвыходных ситуаций не бывает. Было бы желание. Главное - решать вопросы в правовом поле, а не поддаваться на провокации непонятных личностей, призывающих вставать на баррикады. Ведь в этом случае можно потерять все. А с теми, кто не умеет договариваться и прибегает к угрозам и шантажу, разговаривать никто не станет.
Марсель ХАМИТОВ, Алматы
